30 ημέρες για έναν καλύτερο άνθρωπο Ημέρα 25: Ξεκινήστε ένα πρόγραμμα μείωσης χρεών

Από τότε που αποφοίτησα από τη Νομική Σχολή, ρίχνω μια ματιά στο χρέος που η Κέιτ και συσσωρεύτηκα κατά τη διάρκεια της φοίτησής μας στο σχολείο. Και δεν είναι όμορφο. Μισώ το χρέος. Μισώ την αίσθηση ότι οφείλω χρήματα σε άλλο άτομο. Μισώ να σκέφτομαι, 'Ω καλό, έχω x ποσό στην εξοικονόμηση!' Και μετά συνειδητοποιώντας ότι όταν λαμβάνω υπόψη μου πόσο χρέος έχω, στην πραγματικότητα δεν έχω τίποτα στο όνομά μου.


Κάποιο χρέος είναι απαραίτητο για να προχωρήσουμε στη ζωή και να οικοδομήσουμε ένα μέλλον. Αλλά υπάρχουν λίγα πράγματα πιο απολυμαντικά από το υπερβολικό χρέος. Ένας άντρας πρέπει να προσπαθεί να είναι όσο το δυνατόν πιο ανεξάρτητος. Για να μπορεί να σταθεί στα δικά του πόδια. Να είσαι σε θέση να σχεδιάζεις το μέλλον χωρίς να έχεις παρελθόν από το παρελθόν. Να είσαι απαλλαγμένος από τα δεσμά των εξαρτήσεων. Να ζει χωρίς άλλο άντρα να κοιτάζει πάνω από τον ώμο του.

Το χρέος σας ληστεύει από αυτά τα πράγματα. Ο τόκος από το χρέος σας είναι ο παραλήπτης σας, που σας σκιάζει όπου κι αν πάτε:


«Ο τόκος [στο χρέος] δεν κοιμάται ούτε αρρωσταίνει ούτε πεθαίνει. δεν πηγαίνει ποτέ στο νοσοκομείο. Λειτουργεί τις Κυριακές και τις αργίες. δεν παίρνει ποτέ διακοπές? ποτέ δεν επισκέπτεται ούτε ταξιδεύει. δεν χρειάζεται ευχαρίστηση. ποτέ δεν απολύεται η εργασία ούτε απολύεται από την απασχόληση. δεν λειτουργεί ποτέ σε μειωμένες ώρες. … Μόλις χρεωθείτε, ο τόκος είναι ο σύντροφός σας κάθε λεπτό της ημέρας και της νύχτας. δεν μπορείτε να το αποφύγετε ή να απομακρυνθείτε από αυτό. δεν μπορείτε να το απορρίψετε. Δεν αποδίδει ούτε παρακλήσεις, απαιτήσεις ή παραγγελίες. και όποτε φτάσετε στο δρόμο του ή διασχίζετε την πορεία του ή δεν ικανοποιείτε τις απαιτήσεις του, σας συνθλίβει'
- Τζ. Reuben Clark Jr.

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων 10 ετών, οι άνθρωποι είχαν μια αρκετά ανιδιοτελή στάση για τα οικονομικά τους, πιστεύοντας ότι η οικονομία θα συμβαδίζει με το χρέος τους. Η ύφεση έχει ξεσπάσει αυτή τη φούσκα της φαντασίας. Η μέση αμερικανική οικογένεια έχει χρέος 8.000 έως 10.000 $ σε πιστωτική κάρτα και αυτό δεν περιλαμβάνει καν το ποσό που οφείλουν σε νέα αυτοκίνητα!


Οι άνθρωποι έχουν ξυπνήσει από το όργιο τους να ξοδεύουν με ένα άσχημο, γεμάτο χρέος απόλυση. Ακόμα κι αν δεν πληγώνετε πολύ άσχημα από το χρέος που έχετε αναλάβει, η αποπληρωμή του χρέους σας είναι σίγουρα το ανδρικό πράγμα που πρέπει να κάνετε. Η απαλλαγή από το χρέος σας προσφέρει μια απαράμιλλη αίσθηση ανεξαρτησίας και αυτοσεβασμού.



Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επιτεθείτε στο χρέος σας. Παρακάτω παρέχουμε δύο προτάσεις. Αλλά το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να καταλάβετε πόσα μπορούν να αντέξουν κάθε μήνα για να εξοφλήσουν το χρέος σας. Ας ξεκινήσουμε από εδώ.


Σημείωση: Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες σας προτείνουν ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης προτού αρχίσετε να αποπληρώνετε το χρέος. Η επιλογή είναι δική σου.

Ελάτε με το μηνιαίο χρέος σας

Εάν δεν έχετε πληρώσει τίποτα για το χρέος σας ή εάν δεν έχετε πληρώσει πάρα πολύ επειδή αισθάνεστε ότι δεν υπάρχει περιθώριο στο μηνιαίο εισόδημά σας, τότε το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να καταλάβετε ακριβώς πόσα μπορείτε να πληρώνετε για το χρέος σας κάθε μήνα συμπληρώνοντας έναν μηνιαίο προϋπολογισμό.


Επιστρέψτε στον προϋπολογισμό σας που δημιουργήσατε πριν από λίγες ημέρες. Πόσο έχετε διαθέσει για την αποπληρωμή του χρέους; Θα μπορούσατε να αναιρέσετε περισσότερα; Ίσως σκέφτεστε τον εαυτό σας: «Δεν έχουν απομείνει χρήματα για να εξοφλήσω το χρέος μου! Έχω φτάσει τα όριά μου. ' Ωστόσο, έχω διαπιστώσει ότι αν κοιτάξουμε αρκετά σκληρά και είμαστε πρόθυμοι να θυσιάσουμε, μπορούμε πάντα να βρούμε περισσότερα χρήματα που μπορούν να πάνε για την εξόφληση του χρέους μας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να απαλλαγείτε από καλώδιο, να μοιραστείτε ένα αυτοκίνητο με τη σύζυγό σας ή να πάρετε το μεσημεριανό σας για να δουλέψετε αντί να φάτε έξω. Κάντε αρκετά από αυτά τα μικρά πράγματα και θα έχετε γρήγορα ένα ωραίο χρηματικό ποσό που μπορεί να οδηγήσει στην εξόφληση του χρέους σας.

Επιλογή # 1: Πληρώστε το χρέος πρώτα με το υψηλότερο επιτόκιο

Η εξόφληση του χρέους σας με το υψηλότερο επιτόκιο κάνει πρώτα την πιο οικονομική έννοια. Αντιμετωπίζοντας τα δάνεια που σας κοστίζουν περισσότερο με τόκο, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα και ίσως να είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να ξεκινήσετε τη μείωση του χρέους σας με αυτόν τον τρόπο:


Αρπάξτε ένα κομμάτι χαρτί και αναφέρετε όλα τα χρέη σας, από το υψηλότερο επιτόκιο έως το χαμηλότερο επιτόκιο. Συνήθως τα υψηλότερα επιτόκια σας θα είναι σε πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων και τα χαμηλότερα επιτόκια σας θα είναι φοιτητικά δάνεια.

Επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή του χρέους με το υψηλότερο επιτόκιο. Πάρτε το παξιμάδι χρέους που μόλις υπολογίσατε και κατευθύνετε όσο το δυνατόν περισσότερο προς την αποπληρωμή του χρέους με το υψηλότερο επιτόκιο.


Συνεχίστε τις ελάχιστες πληρωμές για το υπόλοιπο του χρέους σας. Δεν μπορείτε να πληρώσετε έναν πιστωτή εις βάρος άλλων, διαφορετικά θα καταλήξετε σε βαθιά doo doo.

Μόλις εξοφληθεί το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο, αρχίστε να βάζετε τα χρήματα που πληρώσατε για το χρέος με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο. Όταν αυτό το χρέος εξοφληθεί, ξεκινήστε μετά το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και ούτω καθεξής έως ότου εξοφληθούν όλα.

Επιλογή # 2: Σχέδιο χιονιού χρέους του Dave Ramsey

Ένα πρόγραμμα αποπληρωμής χρέους που είναι δημοφιλές στους λαούς είναι Ο Dave Ramsey's 'Σχέδιο χιονοστιβάδας.' Ετσι δουλευει:

Καταγράψτε τα χρέη σας με σειρά από το χαμηλότερο έως το υψηλότερο υπόλοιπο. Μην λάβετε υπόψη το επιτόκιο. Εστιάζουμε απλώς στο υπόλοιπο του χρέους.

Διαθέστε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού σας αποπληρωμή του χρέους με το χαμηλότερο υπόλοιπο.

Μόλις εξοφληθεί το χρέος με το χαμηλότερο υπόλοιπο, εσείς προσθέστε τα δολάρια που πήγαιναν σε αυτό το χρέος σε αυτό που έχετε πληρώσει έναντι του επόμενου χαμηλότερου χρέους. Κάθε φορά που εξοφλείτε ένα χρέος, το ποσό που μπορείτε να εφαρμόσετε στα υπόλοιπα χρέη είναι λίγο μεγαλύτερο. Έτσι, το όνομα 'Σχέδιο χιονοστιβάδας χρέους'.

Το όφελος του σχεδίου χιονοστιβάδας χρέους είναι ψυχολογικός. Αφού πετύχετε πρώτα την εξόφληση μικρών χρεών, θα λάβετε άμεσα θετικά σχόλια που μπορούν να σας ενθαρρύνουν να συνεχίσετε να εξοφλείτε το χρέος σας. Το μειονέκτημα της μεθόδου της χιονοστιβάδας είναι ότι θα καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερους τόκους από ότι θα κάνατε αν ακολουθήσατε πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, εάν η ιδέα της εξόφλησης λογαριασμού πιστωτικής κάρτας 10.000 $ φαίνεται πολύ τρομακτική, ακολουθήστε τα χαμηλά κρεμαστά φρούτα, πληρώνοντας πρώτα το λογαριασμό των $ 2.000. Ας ελπίσουμε ότι θα σας ξεκινήσει στο δρόμο της μείωσης του χρέους σας.

Η σημερινή εργασία: Ξεκινήστε την εξόφληση του χρέους σας

Δεν πρόκειται να εξοφλήσουμε το χρέος μας εν μία νυκτί, αλλά τουλάχιστον μπορούμε να ξεκινήσουμε. Η σημερινή αποστολή είναι να καθίσει και να καταρτίσει ένα σχέδιο μείωσης του χρέους. Αναφορά στο Κοινότητα με ποια μέθοδο ακολουθείτε και ποιο χρέος ακολουθείτε πρώτα.