7 Προσωπικοί στόχοι χρηματοδότησης για τα 30 σας

{h1}


Πριν από μερικούς μήνες δημοσιεύσαμε μια ανάρτηση στις 11 προσωπικοί στόχοι χρηματοδότησης για τα 20 σας. Σήμερα ρίχνουμε μια ματιά σε 7 προσωπικούς στόχους χρηματοδότησης για τα 30 σας. Ενώ πολλοί από τους στόχους που πρέπει να θέσετε κατά τη διάρκεια αυτής της δεκαετίας της ζωής σας είναι απλώς συνέχεια αυτών που ελπίζατε να ξεκινήσατε από την προηγούμενη, τα τριάντα σας φέρνουν κάποιες μοναδικές προκλήσεις προσωπικής χρηματοδότησης που δεν υπήρχαν όταν ήσασταν σχετικά ξέγνοιαστοι 20- κάτι. Όπως το έλεγε ένας φίλος, 'Στα 30 σας, είσαι δίκαιος τρέξιμο' Πιθανότατα είστε παντρεμένοι, έχετε μικρά παιδιά και η καριέρα σας αρχίζει να απογειώνεται - όλα ξεκινούν ή / και επιταχύνονται ταυτόχρονα. Και με αυτές τις νέες ευθύνες έρχονται νέοι προσωπικοί οικονομικοί στόχοι.

Καθώς διαβάζετε τους προτεινόμενους προσωπικούς στόχους χρηματοδότησης για τη δεκαετία του '30, λάβετε υπόψη ότι ο καθένας βρίσκεται σε διαφορετικό μέρος, οπότε φυσικά όλοι θα έχουν διαφορετικούς στόχους. Ωστόσο, εάν αισθάνεστε μπερδεμένοι και συγκλονισμένοι με τα χρήματα, μερικές φορές είναι χρήσιμο να βλέπετε προτάσεις για ορόσημα για να φτάσετε σε ορισμένα σημεία της ζωής σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να λάβετε αυτές τις ευρείες προτάσεις και να τις βελτιώσετε ώστε να ταιριάζουν στις προσωπικές σας περιστάσεις.


1. Εξοικονομήστε έξι μήνες εισοδήματος στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Ας ελπίσουμε ότι τώρα έχετε ξεκινήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Στα 20 σας, ο στόχος ήταν να συγκεντρώσετε τουλάχιστον 1.000 $ στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας πριν ξεκινήσετε να εξοφλήσετε το χρέος σας. Αυτό παρείχε ένα μικρό μαξιλάρι για να αποτρέψει τον εκτροχιασμό της οικονομικής σας ζωής ενόψει απρόβλεπτων δαπανών. Στα 30 σας, πιθανότατα έχετε περισσότερα στη γραμμή από ό, τι στα 20 σας - όπως μια σύζυγος και παιδιά που θα φροντίσουν και μια υποθήκη. Ενώ η εξοικονόμηση 1.000 $ σίγουρα θα σας βοηθήσει, θα χρειαστείτε ακόμη μεγαλύτερη ασφάλεια από αυτήν σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας λόγω απολύσεων ή τραυματισμού. Για το σκοπό αυτό, κάντε έναν στόχο να εξοικονομήσετε τουλάχιστον έξι μήνες εισοδήματος στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ενώ στα 30 σας. Γιατί έξι μήνες; Μελέτες έχουν δείξει ότι αφού χάσετε μια δουλειά, χρειάζεται περίπου αυτό το χρονικό διάστημα για να πάρετε μια νέα. Έχοντας έξι μήνες εισοδήματος στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, θα διασφαλίσετε ότι μπορείτε να συνεχίσετε να υποστηρίζετε την οικογένειά σας ενώ χτυπάτε στο πεζοδρόμιο αναζητώντας δουλειά.

Και εκτός από την προστασία σας από αρνητικά γεγονότα, έχοντας έξι μήνες μετρητά στην τράπεζα σας δίνει λίγη ελευθερία να αναλάβετε ορισμένους κινδύνους. Ίσως θέλετε τελικά να ξεκινήσετε αυτήν την επιχείρηση που ονειρευόσασταν ή ίσως μια ευκαιρία να ταξιδέψει για τρεις μήνες. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας βοηθήσει να εκμεταλλευτείτε αυτές τις ευκαιρίες.


Εν ολίγοις, έξι μήνες μετρητών στην τράπεζα είναι ένας πολύ αποτελεσματικός τρόπος γίνεται πιο αντιπυρικός.



Για επιπλέον προσωπικούς πόντους χρηματοδότησης, προσπαθήστε να εξοικονομήσετε εισόδημα ενός έτους μέχρι να γίνετε 40 ετών.


2. Εξόφληση χρέους χωρίς υποθήκη. Στα 20 σας, εξοφλήσατε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και ξεκίνησε ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους για τα φοιτητικά σας δάνεια. Στα 30 σας, ο στόχος είναι να ακολουθήσετε αυτό το σχέδιο - να διατηρήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας και να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας που δεν είναι ενυπόθηκο. Να είστε επιθετικοί με αυτό. Μειώστε τα έξοδά σας με λιτή ζωή, κερδίστε επιπλέον χρήματα μέσω πλευρικών φασαρία, και εκτρέψτε όσο το δυνατόν περισσότερες αποταμιεύσεις και εισόδημά σας προς εξάλειψη των φοιτητικών δανείων και οποιουδήποτε άλλου χρέους. Αν δεν πιστεύετε ότι είναι δυνατόν να εξοφλήσετε το χρέος σας ενώ προσπαθείτε να στηρίξετε μια οικογένεια με δουλειά μέσου εισοδήματος, απλώς διαβάστε τις εμπειρίες των ατόμων που ακολούθησαν Το πρόγραμμα Total Money Makeover του Dave Ramsey. Θα βρείτε πολλά παραδείγματα οικογενειών πέντε ή έξι ετών, όπου ο σύζυγος ήταν ο μοναδικός εισοδήματος πλήρους απασχόλησης, ο οποίος κατάφερε να εξοφλήσει έξι ποσά χρέους σε λίγα μόνο χρόνια. Χρειάζεται απλώς αφοσίωση και θυσία.

3. Αυξήστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε τουλάχιστον 15%. Ας ελπίσουμε ότι μέχρι τώρα έχετε δημιουργήσει κάποιο είδος λογαριασμού συνταξιοδότησης και κάνετε τακτικές συνεισφορές σε αυτόν. δεν θα είστε ένα από τα 40% (!) των Baby Boomers που έχουν τίποτα σώθηκαν για τα χρυσά χρόνια τους. Καθώς εξοφλείτε περισσότερο από το χρέος σας, αρχίστε να μεταφέρετε μερικά από τα χρήματα που δεν πρόκειται πλέον να δανείσετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Οι περισσότεροι ειδικοί σε θέματα οικονομικών συμφωνούν ότι στα 30 σας θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα τουλάχιστον 15% του εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση. Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε πολλά, στοχεύστε στο 20%. Δεν ξέρετε τι να επενδύσετε; Ρίξτε μια ματιά στην ανάρτησή μας για τα ευρετήρια χρημάτων - την καλύτερη επενδυτική επιλογή χρηματιστηρίου για σχεδόν όλους.


4. Πάρτε τον προγραμματισμό του ακινήτου σας με τη σειρά. Θα πεθάνεις κάποια μέρα. Θα μπορούσε να είναι σε 50 χρόνια ή θα μπορούσε να είναι αύριο. Όποτε συμβεί, το κτήμα σας θα πρέπει να τακτοποιηθεί και να διανεμηθεί στους επιζώντες σας. Αν θέλετε να ελέγξετε τον τρόπο με τον οποίο τα περιεχόμενά σας θα ξεφορτωθούν όταν φύγετε και κάνετε τη διαδικασία όσο το δυνατόν πιο ταλαιπωρία και χωρίς συγκρούσεις για τα αγαπημένα σας πρόσωπα, θα πρέπει να έχετε τη θέληση ή την εμπιστοσύνη. Οι διαθήκες και οι εμπιστοσύνη είναι ιδιαίτερα σημαντικές εάν έχετε παιδιά. Εάν εσείς και η γυναίκα σας πεθάνετε, ποιος θέλετε να τους φροντίσετε; Πώς θέλετε τα χρήματα στους λογαριασμούς σας να δαπανηθούν για να τα συγκεντρώσετε; Εκτός από τη διαθήκη ή την εμπιστοσύνη, το σχέδιο περιουσίας σας θα πρέπει να έχει έγγραφα όπως μια προηγούμενη οδηγία και μια διαρκή πληρεξούσιο. Αντί της οικογένειάς σας να διαφωνεί για το αν θα σας τραβήξει το βύσμα όταν είστε σε κώμα, πάρτε αυτήν την απόφαση μόνοι σας με μια ζωντανή βούληση και έναν υποκατάστατο υγειονομικής περίθαλψης (το άτομο που παίρνει τις λήψεις όταν είστε ανίκανοι να το κάνω).

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το άρθρο μας για το σχεδιασμό ακινήτων.


5. Εξετάστε τον όρο ασφάλιση ζωής. Όταν είστε στα 30 σας, αρχίζετε να δημιουργείτε ένα οικονομικό ίδρυμα που σας επιτρέπει να προσφέρετε στην οικογένειά σας άνεση και ασφάλεια. Αλλά τι θα συνέβαινε αν πεθάνεις αύριο; Θα μπορούσε η οικογένειά σας να εξακολουθεί να μπορεί να ζήσει άνετα ή θα προσπαθούσε να καταλάβει πώς να τα βγάλει πέρα ​​γιατί δεν βρίσκεστε πλέον για να τα φροντίσετε;

Κάντε ένα βήμα για να διασφαλίσετε ότι η οικογένειά σας φροντίζεται με την αγορά ασφάλιση ζωής.


Είναι βασικό να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρος ασφάλεια ζωής. Υπάρχει ένας άλλος τύπος ασφάλισης ζωής αξία μετρητών ή πολιτικές ολόκληρης της ζωής που είναι πολύ πιο ακριβά και προκαλούν σύγχυση. διαρκεί για όλη σας τη ζωή, και πρέπει να το πληρώσετε μέχρι να πεθάνετε. Με την ασφάλιση ζωής όρου, από την άλλη πλευρά, πληρώνετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για έναν καθορισμένο όρο (μπορεί να είναι 10, 20 ή 30 χρόνια). Εάν πεθάνετε εντός της προθεσμίας, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό στους δικαιούχους σας. Έτσι, για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 20.000 $, 20 ετών, εάν έχετε κλωτσήσει τον κάδο 10 χρόνια μετά την αγορά του συμβολαίου, η σύζυγός σας (ή όποιος ορίσετε ως δικαιούχος) θα λάβει 500.000 $ από την ασφαλιστική εταιρεία.

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αγοράζουν ασφάλιση ζωής επειδή πιστεύουν ότι κοστίζει πάρα πολύ. Αλλά όπως έγραψε ο δημοσιογράφος, ο Τζεφ Ρόουζ μια προηγούμενη ανάρτηση:

'Δεν είναι αλήθεια! Ένας υγιής 35χρονος άντρας μπορεί να πάρει 500.000 $ για όρο ασφάλισης για 20 χρόνια για την τιμή των 6 διπλών διπλών ανά μήνα σε In-N-Out Burger. Παρόλο που δεν θα λάβετε την ίδια άμεση ικανοποίηση κατά την εκτέλεση της πληρωμής, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η οικογένειά σας φροντίζεται. '

Και τι γίνεται αν υπερβείτε τον όρο της πολιτικής; Λοιπόν, συγχαρητήρια! Είσαι ακόμα ζωντανός. Αυτά είναι σπουδαία νέα. Ας ελπίσουμε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου που θα έχετε τόσα πολλά χρήματα που δεν θα χρειαστείτε άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να φροντίσετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα αφού πεθάνετε από τα γηρατειά.

6. Ξεκινήστε ένα σχέδιο 529 για τα παιδιά σας. Δεν ξέρω ποιο θα είναι το μέλλον της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Ίσως τα επόμενα 15 χρόνια, οι άνθρωποι θα έχουν τη δυνατότητα να αποκτήσουν δωρεάν εκπαίδευση στο Διαδίκτυο, ή ίσως τα δίδακτρα στο κολέγιο να συνεχίσουν να αυξάνονται με ρυθμό 5% κάθε χρόνο. Ελπίζω για το πρώτο, αλλά τραπεζικά - κυριολεκτικά - για το δεύτερο. Μόλις γεννήθηκαν καθένα από τα παιδιά μου, δημιούργησα έναν λογαριασμό αποταμιεύσεων 529 κολλεγίων για τους οποίους τώρα κάνω τακτικές μηνιαίες εισφορές. Αν και δεν μπορείτε να διαγράψετε το ποσό που συνεισφέρετε σε 529 στους φόρους σας, ο τόκος που δημιουργεί ο λογαριασμός είναι αφορολόγητος. Έτσι, εάν το πρόγραμμα του Junior κερδίζει 10.000 $ τόκους, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για αυτά τα 10.000 $ όταν αρχίζει να αποσύρει χρήματα για να πληρώσει για το σχολείο.

Εάν το παιδί σας αποφασίσει να μην πάει στο κολέγιο, μπορείτε να εκχωρήσετε εκ νέου τον λογαριασμό σε άλλο παιδί και να μεταβιβάσετε τα αφορολόγητα κέρδη. Εάν δεν είναι αυτή η επιλογή, μπορείτε να εξαργυρώσετε τον λογαριασμό, αλλά να πληρώσετε πρόστιμο 10% για τα κέρδη που συγκεντρώθηκαν.

7. Αποκτήστε έναν λογιστή (εάν τα οικονομικά σας είναι περίπλοκα). Όταν ήσουν στα 20, τα οικονομικά σας ήταν μάλλον απλά. Ίσως είχατε μόνο έναν λογαριασμό επιταγών και ταμιευτηρίου και ίσως μερικούς λογαριασμούς. Όταν φτάσετε στα 30 σας, τα οικονομικά σας αρχίζουν να γίνονται πιο περίπλοκα - υποθήκες, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, πολλαπλοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, προγράμματα αποταμίευσης κολλεγίων, ίσως ακόμη και μια παράπλευρη επιχείρηση. Όλες αυτές οι προσθήκες στην οικονομική σας εικόνα σίγουρα θα κάνουν τους φόρους πιο περίπλοκους. Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε λογισμικό για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία, ένας πιστοποιημένος προσωπικός λογιστής μπορεί να διασφαλίσει ότι δεν πληρώνετε περισσότερους φόρους από ό, τι θα έπρεπε και θα σας εξοικονομήσει πολύ χρόνο - ειδικά εάν τα οικονομικά σας είναι λίγο πιο περίπλοκα από ο μέσος Τζο.

Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, έκανα τους δικούς μου φόρους με το TurboTax. Με τις επεκτεινόμενες επιχειρηματικές και οικονομικές πολυπλοκότητες, οι φόροι με πήραν για πάντα και σίγουρα άφηνα χρήματα στο τραπέζι. Αποφάσισα λοιπόν να προσλάβω έναν λογιστή και είναι εύκολα μία από τις καλύτερες αποφάσεις που έχω πάρει ποτέ. Βρήκε γρήγορα μέρη όπου πληρώνω υπερβολικά τους φόρους. Το καλύτερο απ 'όλα δεν περνάω καθόλου χρόνο για τους φόρους μου. Μόλις λίγα λεπτά μαζεύοντας φόρμες για αυτήν και έπειτα τις εξετάζω πριν τις στείλω.

Κάποιοι άλλοι οικονομικοί στόχοι που πιστεύετε ότι πρέπει να στοχεύουν 30-κάτι; Μοιραστείτε τα μαζί μας Twitter ή Facebook!