Ένας νεαρός οδηγός για να κάνει τους φόρους του

{h1}

Μεγαλώνοντας, συσχετίστηκα «να κάνω τους φόρους σας» με το να γίνω μεγάλος. Όποτε κυλούσε η φορολογική σεζόν, έβλεπα τον μπαμπά μου να κάθεται στο τραπέζι της τραπεζαρίας τα σαββατοκύριακα, καμπούρα πάνω σε ένα βιβλίο με οδηγίες 1040 που βάφεται με καφέ, φτιαγμένο από τον ιδιαίτερα φθηνό πολτό του, καταλαβαίνοντας πόσο θα είχε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα του και της μαμάς μου είναι για το έτος. Τα διαγράμματα, οι πίνακες και τα φύλλα εργασίας στο βιβλίο οδηγιών του 1040 που καταλάβατε ότι οι φόροι σας φαίνονται σαν ένα είδος άσκησης στην εσωτερική αστρολογία που μόνο οι μυημένοι μπορούσαν να καταλάβουν.


Όντας ο σκύλος που ήμουν, δεν μπορούσα να περιμένω μέχρι να συμπληρώσω τους φόρους μου. Γρήγορα προχωρήσω στο γυμνάσιο και πήρα τα πρώτα μου τραπέζια με πραγματική δουλειά στο Chili's. Τα χρήματα ήταν καλά και είχα το μερίδιό μου από όλα τα δωρεάν Chicken Crispers που ήθελα. Όταν κυκλοφόρησε η φορολογική περίοδος, ρώτησα τον μπαμπά μου αν θα μπορούσε να με μυήσει στις μυστικές διδασκαλίες της φόρμας 1040 και στο συνοδευτικό βιβλίο οδηγιών. Θυμάμαι να περνάω τα φύλλα εργασίας και να γεμίζω τις διαφορετικές γραμμές με μολύβι πρώτα και μετά να έχω στη μητέρα μου να ελέγξει ξανά τους υπολογισμούς μου, όπως έκανε ο μπαμπάς. Όταν υπέγραψα το όνομά μου στο κάτω μέρος της φόρμας δηλώνοντας ότι οι αριθμοί που ανέφερα ήταν σωστοί, ένιωσα ότι έκανα ένα βήμα στην ανδρική ηλικία.

Ναι, εντελώς γελοία. Ξέρω.


Θυμάμαι επίσης ότι σκέφτομαι: «Το να κάνεις τους φόρους σου είναι πραγματικά πολύ εύκολο. Γιατί οι άνθρωποι το καταλαβαίνουν τόσο πολύ; '

Λοιπόν, τώρα που είμαι ενήλικας με σπίτι και άλλα περιουσιακά στοιχεία, καταλαβαίνω γιατί οι άνθρωποι διαμαρτύρονται για την κατάθεση φόρων. Είναι ένας πόνος. Όσο πιο περίπλοκη γίνεται η οικονομική σας ζωή, τόσο πιο περίπλοκοι γίνονται οι φόροι σας. Ή όπως είπε αργά, ο μεγάλος διαβόητος B.I.G τόσο εύγλωττα, «Mo Money, Mo Προβλήματα.'


Έχω χάσει εντελώς το παιδικό μυστικό του «να κάνω τους φόρους σας». Ευτυχώς, όταν είστε νέοι και μόλις ξεκινήσετε τη ζωή σας, η υποβολή των φόρων σας είναι απλή. Τόσο απλό, στην πραγματικότητα, ότι πραγματικά δεν υπάρχει δικαιολογία για έναν νεαρό άνδρα να μην αναλάβει αυτήν την ευθύνη των ενηλίκων.



Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια έχω παρατηρήσει έναν αυξανόμενο αριθμό ενήλικων ανδρών των οποίων οι μπαμπάδες εξακολουθούν να κάνουν τους φόρους τους. Σοβαρά. Γνωρίζω παιδιά στα τέλη της δεκαετίας του '20 και στις αρχές της δεκαετίας του '30 που δεν έχουν υποβάλει ποτέ τους δικούς τους φόρους επειδή οι γονείς τους το κάνουν για αυτούς. Φυσικά, αυτή η παρατήρηση είναι εντελώς ανέκδοτη, αλλά έχω μιλήσει με άλλους ανθρώπους για αυτό, και έχουν δει το ίδιο πράγμα: ενήλικες που δεν ξέρουν πώς να κάνουν τους φόρους τους.


Έτσι, για να βοηθήσω αυτούς τους νεαρούς άνδρες που δεν έχουν υποβάλει ποτέ τους δικούς τους φόρους εισοδήματος, προσφέρω αυτόν τον οδηγό για αρχάριους για να τους βοηθήσω να διευκολύνουν αυτήν την ευθύνη. Αυτή η ανάρτηση καλύπτει το μόλις είδη πρώτης ανάγκης. Ο αμερικανικός φορολογικός κώδικας είναι ένας εκπληκτικά περίπλοκος λαβύρινθος κανονισμών. Οι τόμοι τόσο πυκνοί όσο τα τηλεφωνικά βιβλία γράφονται για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να το πλοηγηθούν. Για τους σκοπούς αυτής της ανάρτησης, υποθέτω ότι είστε νέος, απλά ξεκινάτε την καριέρα και την οικογένειά σας και βγάζετε όλο το εισόδημά σας από τους μισθούς. Θα σώσουμε τις περιπλοκές των φόρων στα κέρδη και τις απώλειες κεφαλαίου για άλλη μια μέρα.

Πριν έρθει εκείνη η μέρα, ίσως και τα δύο πολιτικά κόμματα θα ενώσουν τα χέρια τους και θα μεταρρυθμίσουν τον φορολογικό κώδικα. Και ίσως μια μέρα δεν θα φορέσω ένα ζευγάρι κοκαλιάρικο τζιν.


Βασικός φόρος Lingo που πρέπει να ξέρετε

Ο εκλεκτής ποιότητας άντρας που φαίνεται αγχωμένος για να δει τα φορολογικά χαρτιά.

Σκατά. Ξέχασα πώς λειτουργούν ξανά οι οριακοί φορολογικοί συντελεστές.

Ένα από τα πιο εκφοβιστικά πράγματα για τη φορολογία σας είναι η φορολογική ορολογία. Παρακάτω παραθέτω μερικούς από τους βασικούς όρους που πρέπει να γνωρίζετε για να καταλάβετε πώς λειτουργούν οι φόροι εισοδήματος.


Παρακράτηση αποζημιώσεων. Πιθανότατα έχετε παρατηρήσει ότι όταν λαμβάνετε τον μισθό σας δεν παίρνετε πραγματικά όλα τα χρήματα που κερδίσατε. Ο εργοδότης σας αφαιρεί, ή παρακρατεί, φόρους από το μισθό σας και πληρώνει στο IRS τους φόρους που οφείλετε στο εισόδημά σας.

Μπορείτε να ελέγξετε πόσο ή πόσο λίγο παρακρατεί ο εργοδότης σας από τον μισθό σας χρησιμοποιώντας ένα Έντυπο W-4. Το W-4 σάς βοηθά να προσδιορίσετε τα παρακρατούμενα επιδόματά σας, τα οποία λένε στον εργοδότη σας πόσο ή πόσο λίγα χρήματα θα πρέπει να αφαιρέσουν από τον μισθό σας για φόρους. Όσο περισσότερο παρακρατούνται τα επιδόματα, τόσο λιγότερος φόρος εισοδήματος παρακρατεί ο εργοδότης σας. λιγότερα επιδόματα και παρακρατούν περισσότερα. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για την ύπαρξη περισσότερο ή λιγότερο παρακρατήσεων. Ίσως θα τα αντιμετωπίσουμε σε μια μελλοντική ανάρτηση.


Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα και φορολογητέο εισόδημα.Όταν πληρώνετε τους φόρους σας, δεν πληρώνετε πραγματικά φόρους επί του πλήρους ποσού που κάνατε κατά τη διάρκεια του έτους. Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι το εισόδημά σας αφού αφαιρέσετε ορισμένες παρακρατήσεις όπως εισφορές IRA ή πληρωμή τόκων φοιτητικών δανείων. Το φορολογητέο εισόδημα είναι το εισόδημά σας αφού αφαιρέσετε τις εξαιρέσεις και τις αναλυτικές παρακρατήσεις (δείτε παρακάτω) για τις οποίες πληροίτε τα κριτήρια από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας.

Φορολογική κλίμακα. Στο σύστημα διαβαθμισμένου φόρου εισοδήματος, το ποσό που πληρώνετε σε φόρους εισοδήματος αυξάνεται καθώς κερδίζετε περισσότερα χρήματα. Το IRS έχει διαιρέσει τα επίπεδα εισοδήματος σε διάφορα εύρη εισοδήματος που ονομάζονται φορολογικές ομάδες. Οι φορολογικοί συντελεστές εκχωρούνται σε κάθε κατηγορία.

Ακολουθούν οι ομοσπονδιακοί φορολογικοί περιορισμοί για το 2011:

Φορολογική κλίμακα Παντρεύτηκε την από κοινού αρχειοθέτηση Μονόκλινο
Βάση 10% 0 $ - 17.000 $ 0 $ - 8.500 $
Βάση 15% 17,001 $ - 69,000 $ 8.501 $ - 34.500 $
25% βραχίονα 69,001 $ - 139,350 $ 34,501 $ - 83,600 $
Βάση 28% 139.351 $ - 212.300 $ 83,601 $ - 174,400 $
33% βραχίονα 212,301 $ - 379,150 $ 174.401 $ - 379.150 $
Βάση 35% Πάνω από 379.150 $ Πάνω από 379.150 $

Επομένως, εάν είστε ανύπαντροι και έχετε κερδίσει 34.000 $ το 2011, εμπίπτει στο φορολογικό όριο του 15%. Το μόνο που πρέπει να κάνετε τώρα είναι πολλαπλάσιο .15 έως 34.000 $ για να πάρετε αυτό που οφείλετε σε φόρους και στη συνέχεια να στείλετε μια επιταγή για αυτό το ποσό στο IRS, σωστά;

Λοιπόν όχι. Υπάρχει μια παγίδα. Δεν φορολογούνται όλα τα 34.000 $ με αυτόν τον συντελεστή 15%. Αυτό το 15% είναι αυτό που είναι γνωστό στην επιχείρηση ως…

Οριακός φορολογικός συντελεστής. Θα είμαι ειλικρινής. Μου πήρε λίγο χρόνο για να ολοκληρώσω την ιδέα του οριακού φορολογικού συντελεστή. Πάντα πίστευα ότι αν πέσετε στο φορολογικό όριο 15%, πληρώνετε 15% όλα το εισόδημά σας. Είναι μια κοινή παρανόηση που έχουν πολλοί άνθρωποι.

Ένας συνοπτικός ορισμός του οριακού φορολογικού συντελεστή σας είναι «το ποσοστό του τελευταίου δολαρίου των εσόδων που έχετε κερδίσει». Εντάξει, τι σημαίνει αυτό; Νομίζω ότι είναι πιο εύκολο να κατανοήσουμε τον οριακό φορολογικό συντελεστή όταν τον βλέπετε σε δράση. Ας πούμε και πάλι ότι κερδίσατε 34.000 $ το 2011 και είστε μόνοι. Δείτε πώς λειτουργεί ο οριακός φορολογικός συντελεστής:

  • Τα πρώτα 8.500 $ από τα 34.000 $ θα φορολογηθούν στο 10%.
  • Τα υπόλοιπα 25.500 $ θα φορολογηθούν στο 15%.

Το τελευταίο δολάριο (-α) του εισοδήματος που κερδίζεται σε αυτό το παράδειγμα είναι τα 25.500 $ πάνω και πέρα ​​από τα πρώτα 8.500 $ του εισοδήματος.

Για να εδραιώσουμε αυτήν την ιδέα, ας δούμε ένα άλλο παράδειγμα. Αυτή τη φορά, ας υποθέσουμε ότι κάνετε αρχειοθέτηση από κοινού με τον σύζυγό σας και έχετε συνολικό εισόδημα 80.000 $. Σύμφωνα με το παραπάνω διάγραμμα, ο οριακός φορολογικός συντελεστής είναι 25%. Δείτε πώς φορολογείται το εισόδημά σας:

  • Τα πρώτα 17.000 $ θα φορολογούνται στο 10%.
  • Τα επόμενα 51,999 $ θα φορολογούνται στο 15% (το ποσό των 51,999 $ είναι η διαφορά μεταξύ 69.000 $ και 17,001 $ στο εύρος των 15%).
  • Τα υπόλοιπα 10.100 $ θα φορολογούνται στο 25%.

Σε αυτό το παράδειγμα, τα περισσότερα από τα 80.000 $ φορολογούνται στην πραγματικότητα στο 10% και στο 15% και όχι στο 25%.

Μην αισθάνεστε άσχημα εάν δεν αποκτήσετε αυτήν την ιδέα αμέσως. Οι οριακοί φορολογικοί συντελεστές είναι αρκετά συγκεχυμένοι και ακόμη και οι πολύ έξυπνοι άνθρωποι το χτυπούν συνεχώς.

Πραγματικός φορολογικός συντελεστής. Τώρα λοιπόν γνωρίζουμε ότι ο φορολογικός συντελεστής που αντιστοιχεί στο βραχίονά σας δεν είναι ο συντελεστής στον οποίο πληρώνετε όλα το εισόδημά σας. Τα δικα σου πραγματικός φορολογικός συντελεστής είναι ο σταθμισμένος μέσος όρος των διαφορετικών φορολογικών συντελεστών που ισχύουν για το εισόδημά σας. Για παράδειγμα, εάν ο οριακός φορολογικός σας συντελεστής είναι 25%, ο σταθμισμένος μέσος, πραγματικός φορολογικός συντελεστής σας είναι περίπου 14,5%.

Φορολογικές απαλλαγές. Ο θείος Σαμ δεν σας κάνει να πληρώνετε φόρους για το πλήρες ποσό που κερδίσατε κατά τη διάρκεια του έτους. Το IRS παρέχει τρεις κατηγορίες φορολογικών ελαφρύνσεων σε ιδιώτες: απαλλαγές, εκπτώσεις και φορολογικές εκπτώσεις. Όλα μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας, αλλά το κάνουν με διαφορετικούς τρόπους.

Η φορολογική απαλλαγή είναι ένα συγκεκριμένο ποσό που μπορείτε να αφαιρέσετε αυτόματα από το φορολογητέο εισόδημά σας. Υπάρχουν δύο τύποι εξαιρέσεων: προσωπικές και εξαρτημένες.

  • Προσωπικές εξαιρέσεις. Εάν είστε ανύπαντροι, δεν έχετε παιδιά και οι γονείς σας δεν σας απαιτούν ως εξαρτώμενο από τα φορολογικά έντυπα, μπορείτε να ζητήσετε προσωπική εξαίρεση για εσάς. Για τη φορολογική περίοδο 2011, μια προσωπική απαλλαγή θα μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας κατά 3.700 $. Εάν είστε παντρεμένοι και πληρώνετε τους φόρους σας από κοινού με τη γυναίκα σας, μπορείτε επίσης να ζητήσετε προσωπική απαλλαγή για τη γυναίκα σας, μειώνοντας έτσι το φορολογητέο εισόδημά σας κατά άλλα 3.700 $.
  • Εξαρτώμενες εξαιρέσεις. Μια εξαρτημένη εξαίρεση είναι μια εξαίρεση που μπορείτε να διεκδικήσετε για κάθε άτομο που υποστηρίζετε οικονομικά. Συνήθως αυτό σημαίνει τα παιδιά σας, αλλά και άλλα μέλη της οικογένειας μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις. Μπορείτε να αφαιρέσετε 3.700 $ για κάθε εξαρτώμενο που απαιτείτε από τους φόρους σας.

Δεν μπορούν όλοι να διεκδικήσουν εξαιρέσεις. Μόλις περάσετε ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος, οι εξαιρέσεις καταργούνται. Για έναν άντρα, το όριο αυτό είναι 166.800 $. Εάν είστε παντρεμένοι, αρκεί να κάνετε αρχειοθέτηση, το όριο ανέρχεται στα 250.000 $.

Φορολογικές μειώσεις. Οι φορολογικές εκπτώσεις είναι ορισμένα έξοδα που είχατε κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους που η κυβέρνηση σας επιτρέπει να αφαιρέσετε από το φορολογητέο εισόδημά σας. Για παράδειγμα, η κυβέρνηση επιτρέπει στους ανθρώπους να αφαιρούν το ποσό που πλήρωσαν για φοιτητικά δάνεια κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους.

Υπάρχουν δύο τρόποι να επωφεληθείτε από τις φορολογικές μειώσεις. Πρώτα, μπορείτε να πάρετε το τυπική έκπτωση που είναι ένα σταθερό ποσό που καθορίζεται από το Κογκρέσο και μπορείτε να αφαιρέσετε από το φορολογητέο εισόδημά σας. Η τυπική έκπτωση για μεμονωμένους αρχειοθέτες το 2011 είναι 5.800 $. για την παντρεμένη αρχειοθέτηση από κοινού είναι 11.600 $.

Η δεύτερη επιλογή έκπτωσης φόρου είναι αυτό που ονομάζεται αναλυτική έκπτωση. Αντί να πάρετε το σταθερό ποσό, με αναλυτικές παρακρατήσεις αναγράφετε όλα τα διαφορετικά «είδη» που είναι επιλέξιμα για έκπτωση, προσθέστε το ποσό που ξοδέψατε για αυτά τα στοιχεία κατά τη διάρκεια του έτους και αφαιρέστε αυτό το ποσό από το φορολογητέο εισόδημά σας. Τα επιλέξιμα έξοδα που μπορείτε να αφαιρέσετε από το φορολογητέο εισόδημά σας περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:

  • Κρατικοί και τοπικοί φόροι εισοδήματος
  • Φόρος ιδιοκτησίας που πληρώνετε στο σπίτι σας
  • Τόκοι που πληρώθηκαν για την υποθήκη του σπιτιού σας
  • Δωρεές σε φιλανθρωπικά ιδρύματα
  • Ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα εκτός τσέπης
  • Έξοδα αναζήτησης εργασίας
  • Κόστος που σχετίζεται με την εργασία, όπως υπολογιστές και κινητά τηλέφωνα
  • Κόστος γραφείου στο σπίτι

Ενώ η αναγραφή της έκπτωσής σας είναι πιο περίπλοκη από τη λήψη της κανονικής έκπτωσης, έχει τη δυνατότητα να μειώσει σημαντικά το φορολογητέο εισόδημά σας. Εάν σκοπεύετε να αναλύσετε τις παρακρατήσεις σας, θα πρέπει να διατηρήσετε αρχείο όλων των επιλέξιμων δαπανών σας. Θα μιλήσουμε λίγο περισσότερο για το πότε θα πρέπει να λάβετε την κανονική έκπτωση ή πότε θα πρέπει να αναλύσετε λίγο τις εκπτώσεις σας.

Πιστώσεις φόρου. Σε αντίθεση με τις φορολογικές απαλλαγές και μειώσεις που μειώνουν το δικό σας Φορολογουμενο εισοδημα, οι εκπτώσεις φόρου είναι φοροαπαλλαγές που είναι αφαιρείται απευθείας από τον φόρο που οφείλετε. Υπάρχουν πολλές εκπτώσεις φόρου εκεί έξω για τις οποίες μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις, όπως το Πίστωση υποτροφίας Hope, Πίστωση φόρου παιδιών και φόρος εισοδήματος.

Επιστροφή φόρου. Καθώς τα χρήματα παρακρατούνται από τον μισθό σας όλο το χρόνο, υπάρχει πιθανότητα να πληρώσετε το IRS περισσότερο από αυτό που οφείλετε σε φόρους. Όταν συμβεί αυτό, δικαιούστε επιστροφή φόρου. Είναι τελικά τα χρήματά σας. Προσδιορίζετε το ποσό επιστροφής χρημάτων συμπληρώνοντας τη φόρμα φόρου σας. Εάν λαμβάνετε μεγάλες επιστροφές φόρου κάθε χρόνο, μπορείτε να προσαρμόσετε τα παρακρατούμενα επιδόματά σας, ώστε να μπορείτε να διατηρήσετε περισσότερα από αυτά τα χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

Οργάνωση

Ο άνθρωπος που κάθεται σε ερειπωμένο δωμάτιο περιτριγυρισμένο από φόρους.

«Οργανώστε τις αποδείξεις σας», είπαν. «Θα έκανε τους φόρους σας ευκολότερους», είπαν.

Ίσως το πιο ενοχλητικό μέρος της φορολογίας είναι η οργάνωση όλων των εγγράφων που χρειάζεστε για την ολοκλήρωση της εργασίας. Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά στη ζωή, τα μόνα φορολογικά έγγραφα που θα πρέπει να παρακολουθείτε είναι τα W-2s σας και ίσως η φόρμα 1098-E που δείχνει τους τόκους που καταβλήθηκαν για φοιτητικά δάνεια κατά τη διάρκεια του έτους. Καθώς ωριμάζετε οικονομικά, η ποσότητα χαρτιού που θα πρέπει να παρακολουθείτε θα αυξηθεί.

Για να διατηρήσω όλες τις φορολογικές φόρμες μου σε ένα μέρος, την 1η Ιανουαρίου επισημαίνω έναν φάκελο απλού μανίλας με την ένδειξη 'McKay Taxes INSERT YEAR'. Καθώς διαφορετικοί οργανισμοί αρχίζουν να μου στέλνουν φορολογικές δηλώσεις στα τέλη Ιανουαρίου, τις έβαλα απλώς στο φάκελό μου. Όταν η οικονομική μου ζωή ήταν λιγότερο περίπλοκη, θα έπαιρνα το φάκελό μου, μαζί με την κατάλληλη φόρμα 1040, και θα έκανα τους φόρους μου τον Φεβρουάριο. Τώρα που χρησιμοποιώ έναν λογιστή, απλώς πέφτω ο φάκελος στο γραφείο της. Εύκολο peasy, λεμόνι συμπιεσμένο.

Ακολουθεί μια γρήγορη λίστα με τα διάφορα φορολογικά έγγραφα και αποδείξεις που θέλετε να έχετε στον προσωπικό σας φορολογικό φάκελο:

  • W-2 από τον εργοδότη σας
  • Έντυπα 1099-MISC για εισόδημα αυτοαπασχόλησης
  • 1099-INT (τόκοι) και 1099-DIV (μερίσματα)
  • 1099-B έντυπα που δείχνουν συναλλαγές μεσιτείας σε μετοχές και ομόλογα
  • 1098-E που δείχνει τους τόκους που καταβάλλονται για φοιτητικά δάνεια
  • 1098 που δείχνει τους τόκους που καταβάλλονται για την υποθήκη
  • Τεκμηρίωση που δείχνει παρακρατήσεις όπως φιλανθρωπικές εισφορές, ιατρικά έξοδα και εισφορές IRA

Η λίστα δεν είναι πλήρης. Εάν σκοπεύετε να αναλύσετε τις εκπτώσεις σας (δείτε παρακάτω), το ποσό των αρχείων που διατηρείτε θα αυξηθεί. Αφού υποβάλετε τους φόρους σας στο IRS, φροντίστε να εκτυπώσετε ένα αντίγραφο του 1040 για τα δικά σας αρχεία. Τοποθετήστε το στο φάκελο μαζί με τα άλλα φορολογικά σας έγγραφα και κρατήστε το για τουλάχιστον τρία χρόνια. Εάν έχετε ελεγχθεί ποτέ από το IRS (χτυπήστε ξύλο), θα πρέπει να μπορείτε να τους δείξετε τα φορολογικά σας αρχεία.

Ποια φόρμα χρειάζεστε;

Το φυλλάδιο οδηγιών για τη φορολογική φόρμα.

Ενώ η χρήση ενός προγράμματος υπολογιστή μπορεί να κάνει τους φόρους σας ένα αεράκι, θα σας συνιστούσα τουλάχιστον να δοκιμάσετε να κάνετε τους φόρους σας με τον παλιομοδίτικο τρόπο με στυλό και χαρτί τουλάχιστον μία φορά. Ανατρέχοντας στο βιβλίο οδηγιών του IRS για να σας βοηθήσουμε να καταλάβετε το φορολογητέο εισόδημά σας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικειωθείτε με τους βασικούς κανόνες και κανονισμούς του φορολογικού κώδικα. Επιπλέον, υπάρχει κάτι σχετικά με την απτική φύση της πένας, του χαρτιού και της αριθμομηχανής που κάνει τους φόρους σας να είναι τόσο «ρομαντικοί». Φορέστε μια πράσινη σκιά ματιών για πρόσθετο αποτέλεσμα. Μπορείς κατεβάστε όλες τις φόρμες από το irs.gov ή απλά μεταβείτε στην τοπική βιβλιοθήκη σας. πρέπει να έχουν ένα γεμάτο ράφι.

Υπάρχουν τρία διαφορετικά είδη προσωπικών φόρων φόρου για να διαλέξετε: 1040EZ, 1040A και 1040. Διαφέρουν σε μήκος και πολυπλοκότητα. Ο στόχος σας είναι να επιλέξετε την απλούστερη φόρμα για την περίπτωσή σας. Όταν κάνετε τους φόρους σας με φορολογικό λογισμικό, ο υπολογιστής καθορίζει τη μορφή που πρέπει να χρησιμοποιήσετε με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε. Όταν κάνετε τους φόρους σας με το χέρι, πρέπει να καταλάβετε ποια φόρμα θα συμπληρώσετε. Δείτε πώς μπορείτε να το κάνετε:

1040EZ. Η φόρμα 1040EZ είναι η πιο σύντομη και EZiest (δείτε τι έκαναν εκεί;) για συμπλήρωση. Δικαιούστε να χρησιμοποιήσετε τη φόρμα 1040EZ εάν πληροίτε τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

  • Το συνολικό σας εισόδημα είναι κάτω από 100.000 $
  • Το εισόδημα από τόκους σας είναι κάτω από 1.500 $
  • Έχετε εισόδημα μόνο από μισθούς, τόκους, αποζημίωση ανεργίας
  • Η κατάστασή σας είναι ενιαία ή παντρεμένη κατάθεση
  • Δεν έχετε προσαρμογές στο εισόδημα
  • Ζητάτε μόνο την τυπική έκπτωση
  • Μπορείτε να διεκδικήσετε την πίστωση κέρδους
  • Δεν απαιτείτε άλλες πιστώσεις φόρου

Βασικά, εάν το εισόδημά σας προήλθε μόνο από μισθούς και κάποια τραπεζικά επιτόκια, και δεν έχετε προσαρμογές εισοδήματος με τη μορφή παρακρατήσεων, χρησιμοποιήστε τη φόρμα 1040EZ. Εάν είστε νέοι, στο κολέγιο ή δεν έχετε σπίτι, αυτό πιθανώς σας περιγράφει.

Αυτό που κάνει τη φόρμα 1040EZ τόσο δυσάρεστη στη χρήση είναι ότι συνδυάζει τις εξαιρέσεις σας και την τυπική αφαίρεση σε ένα απλό πρόβλημα αφαίρεσης. Εάν είστε ανύπαντροι και οι γονείς σας δεν σας ισχυρίζονται ως εξαρτώμενοι, οι συνολικές εξαιρέσεις και το τυπικό παξιμάδι έκπτωσης είναι 9.500 $. Εάν έχετε παντρευτεί να υποβάλλετε από κοινού, το καρύδι εξαίρεσης / τυπικής έκπτωσης είναι 19.000 $.

1040Α. Καθώς προσθέτετε επίπεδα στην οικονομική σας ζωή, οι γραμμές στη φόρμα σας αυξάνονται. Εάν αρχίζετε να επενδύετε σε έναν IRA ή έχετε επενδύσει και κερδίσετε χρήματα στο χρηματιστήριο, θα πρέπει να κάνετε αναβάθμιση από τη φόρμα 1040EZ στη φόρμα 1040A. Χρησιμοποιήστε το 1040A εάν πληροίτε τις ακόλουθες απαιτήσεις:

  • Το συνολικό σας εισόδημα είναι κάτω από 100.000 $
  • Οποιαδήποτε ηλικία, οποιαδήποτε κατάσταση αρχειοθέτησης
  • Έχετε εισόδημα από μισθούς, τόκους, μερίσματα, διανομές κερδών κεφαλαίου, διανομές IRA ή συντάξεων, αποζημίωση ανεργίας ή παροχές κοινωνικής ασφάλισης
  • Μπορείτε να διεκδικήσετε τις ακόλουθες προσαρμογές στο εισόδημα: ποινή για πρόωρη απόσυρση αποταμιεύσεων, εισφορές IRA, τόκους φοιτητικού δανείου και πληρωμή δασμού δικαστικής επιτροπής στον εργοδότη σας
  • Μπορείτε να διεκδικήσετε τις ακόλουθες πιστώσεις φόρου: πίστωση τέκνου και εξαρτώμενης φροντίδας, πίστωση για ηλικιωμένους και άτομα με ειδικές ανάγκες, πίστωση εκπαίδευσης, πίστωση συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, πίστωση φόρου παιδιών και πίστωση εισοδήματος
  • Ζητάτε μόνο την τυπική έκπτωση

Οι περισσότεροι φορολογούμενοι πληρούν τις προϋποθέσεις για τη φόρμα 1040A. Εάν είστε εκτός σχολείου, παντρεμένοι με παιδιά, πιθανότατα θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε τη φόρμα 1040A.1040. Το έντυπο 1040 προορίζεται για άτομα που η οικονομική τους ζωή έχει προχωρήσει πέρα ​​από ένα μόνο έντυπο W-2 και πληρώνουν κάποιους τόκους φοιτητικού δανείου. Εάν κερδίζετε χρήματα από μια δευτερεύουσα επιχείρηση ή έχετε υποθήκη, θα πρέπει να κάνετε αναβάθμιση στη φόρμα 1040. Χρησιμοποιήστε τη φόρμα 1040 εάν πληροίτε τις ακόλουθες απαιτήσεις:

  • Έχετε εισόδημα 100.000 $ ή περισσότερο
  • Αναφέρετε τις παρακρατήσεις σας (όπως τόκος υποθηκών ή φιλανθρωπικός σκοπός)
  • Έχετε εισόδημα από ενοικίαση, επιχείρηση, εκμετάλλευση, εταιρεία S, εταιρική σχέση ή εμπιστοσύνη
  • Έχετε ξένους μισθούς, πληρώσατε αλλοδαπούς φόρους ή διεκδικείτε οφέλη από τη φορολογική συνθήκη
  • Πουλήσατε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ακίνητα
  • Ζητάτε προσαρμογές στο εισόδημα για έξοδα εκπαιδευτικών, δίδακτρα και αμοιβές, έξοδα μετακίνησης ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας

Μειώσεις: Τυπική ή αναλυτική;

Νωρίτερα, συζητήσαμε πώς οι φορολογικές μειώσεις έρχονται σε δύο μορφές: τυπικές ή αναλυτικές. Η τυπική έκπτωση είναι ένα σταθερό ποσό. οι αναλυτικές παρακρατήσεις είναι περίπλοκες, αλλά θα μπορούσαν να μειώσουν τον λογαριασμό φόρου σας περισσότερο από την τυπική έκπτωση. Μπορείτε να πάρετε την έκπτωσή σας με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, επομένως πρέπει να επιλέξετε μεταξύ της λήψης της τυπικής έκπτωσης ή της αναγραφής των παρακρατήσεών σας.

Ποια επιλογή επιλέγετε εξαρτάται από τη μοναδική οικονομική σας κατάσταση. Ο γενικός κανόνας είναι εάν το σύνολο των αναλυτικών δαπανών σας είναι μεγαλύτερο από την κανονική έκπτωση (5.800 $ μονό, 11.600 $ παντρεμένη κατάθεση από κοινού), θα πρέπει να αναφέρετε τις εκπτώσεις σας. Εάν η τυπική έκπτωση είναι μεγαλύτερη από τα αναλυτικά έξοδά σας, θα πρέπει να λάβετε την τυπική έκπτωση. Ντου.

Οι περισσότεροι νέοι που ξεκινούν τη ζωή τους δεν έχουν αρκετά εκπεστέα φορολογικά έξοδα για να δικαιολογήσουν την αναγραφή των εκπτώσεών τους. Παραμείνετε με την τυπική έκπτωση έως ότου έχετε υποθήκη και γεμίζετε τεράστιες σακούλες σκουπιδιών γεμάτες ρούχα και τις αφήνετε στο κατώφλι σας για την πρόληψη της τύφλωσης. (Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει απόδειξη!)

Ελπίζω ότι αυτό το μικρό πλεονέκτημα για τους φόρους εισοδήματος ήταν χρήσιμο για εσάς που έχετε νέα στο παιχνίδι. Για όσους από εσάς έχετε υποβάλει για λίγο φόρους, έχετε συμβουλές ή πληροφορίες για να προσθέσετε; Μοιραστείτε τα μαζί μας στα σχόλια.