Διαβάστε αυτά τα 5 βιβλία για να αποκτήσετε την προσωπική εκπαίδευση χρηματοδότησης που δεν είχατε ποτέ

{h1}

Κατά τη διάρκεια των σχολικών σας χρόνων, μαθαίνετε την ανάγνωση, τη γραφή και την αριθμητική. ιστορία, φιλοσοφία, άλγεβρα; λίγη μουσική, λίγη τέχνη, λίγα σπορ.


Αυτό που συνήθως δεν μαθαίνετε είναι οτιδήποτε αφορά την προσωπική χρηματοδότηση. Αυτό είναι ατυχές, καθώς πρόκειται για κάτι που θα χρησιμοποιήσετε και το οποίο θα επηρεάσει σημαντικά τόσο τη μακροοικονομική πορεία όσο και την καθημερινή ποιότητα της ζωής σας, πολύ περισσότερο από την κατανόησή σας για την τετραγωνική εξίσωση και τη Μάχη του Βατερλώ.

Οι γονείς σπάνια γεμίζουν αυτό το θεσμικό κενό μάθησης, υπολογίζοντας ότι τα παιδιά τους θα απορροφήσουν κάπως τις αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης από την όσμωση.


Ως αποτέλεσμα, πολλοί νέοι φτάνουν στην ενηλικίωση έχοντας λάβει ελάχιστη προσωπική εκπαίδευση χρηματοδότησης. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί πολύ επιζήμιο για την ικανότητά τους να προχωρήσουν στον κόσμο και να επιτύχουν μια κατάσταση χρηματοοικονομικής σταθερότητας και ευημερίας.

Ευτυχώς, παρόλο που οι περισσότεροι από εμάς δεν τους δόθηκε ποτέ προσωπική εκπαίδευση χρηματοδότησης από άλλους, είναι κάτι που μπορούμε να αποκτήσουμε για τον εαυτό μας.


Παρακάτω είναι τα πέντε προσωπικά βιβλία χρηματοδότησης που προτείνω να διαβάσετε για να δημιουργήσετε αυτό το είδος αυτοδιδακτικού «προγράμματος σπουδών» για τον εαυτό σας. Μαζί θα βοηθήσουν πολύ να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να μάθετε τα χρήματά σας.



Οι αρχές και οι ιδέες που καλύπτουν αυτά τα θεμελιώδη βιβλία έχουν πολλές αλληλεπικαλύψεις. δεν υπάρχουν πολλά στα βασικά στοιχεία της προσωπικής χρηματοδότησης: βρείτε τρόπους για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, να ξοδέψετε λιγότερα από όσα παίρνετε, προϋπολογισμό, να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση κ.λπ. Αλλά όπως και με όλα τα βιβλία αυτοανάπτυξης, είναι χρήσιμο να διαβάσετε πολλές πηγές στο Το ίδιο θέμα, όπως ακούγοντας τις ίδιες αρχές επαναλαμβανόμενες, με διαφορετικές φωνές, με διαφορετικούς τρόπους, βοηθά να τα εισχωρήσει στο μυαλό σας.


Ταυτόχρονα, κάθε βιβλίο καλύπτει ορισμένα θέματα σε μεγαλύτερο βάθος από άλλα, και προσφέρει μοναδικές συμβουλές και γωνίες που μπορούν να κάνουν την προσέγγισή σας στα οικονομικά όσο το δυνατόν πιο στρογγυλεμένες. Αυτό που πρέπει να καταλήξετε να κάνετε είναι να πάρετε τα κομμάτια από κάθε βιβλίο που αντηχούν περισσότερο και ισχύουν για τις τρέχουσες περιστάσεις σας και να τα συνδυάσετε για να σχηματίσετε την καλύτερη στρατηγική προσωπικής χρηματοδότησης για τους ατομικούς σας στόχους.

Η συνολική μετατροπή χρημάτων από τον Dave Ramsey

Εξώφυλλο βιβλίου για το Make Money Total του Dave Ramsey.


Το 2006 είχα παντρευτεί ένα χρόνο και ήμουν στην πρώτη μου νομική σχολή. Η Κέιτ μόλις τελείωσε το μεταπτυχιακό. Θυμάμαι έντονα ότι βίωσα μια στιγμή απελπισίας για την κατάσταση των χρημάτων μας, όταν κοίταξα όλο το χρέος των μαθητών που είχαμε συσσωρεύσει μέχρι τώρα, και συνειδητοποίησα ότι η τρύπα θα μεγάλωνε μόνο όταν έφτασα στη νομική σχολή και ζούσαμε με το πενιχρό εισόδημα από τη δουλειά μου με μερική απασχόληση, και τη συναυλία διδασκαλίας της Kate σε ένα κολέγιο.

Εισάγετε τον Dave Ramsey και το διάσημο βιβλίο του, Η συνολική μετατροπή χρημάτων.


Είχα δει πολλούς να φλερτάρουν γι 'αυτό στα προσωπικά blogs χρηματοδότησης, γι' αυτό αγόρασα ένα αντίγραφο. Αφού το τελείωσα, ένιωσα κάποια ελπίδα ότι θα μπορούσα πραγματικά να προχωρήσω με τα οικονομικά μου.

Το πρόγραμμα Total Money Makeover του Ramsey είναι αρκετά απλό. Περιλαμβάνει μόνο 7 «βήματα μωρού»:


Baby Step 1: 1.000 $ μετρητά σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για αρχάριους
Baby Βήμα 2: Χρησιμοποιήστε τη χιονόμπαλα χρέους για να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας εκτός από το σπίτι
Baby Step 3: Ένα πλήρως χρηματοδοτούμενο ταμείο έκτακτης ανάγκης 3 έως 6 μηνών
Baby Step 4: Επενδύστε το 15% του εισοδήματος του νοικοκυριού σας στη συνταξιοδότηση
Baby Step 5: Ξεκινήστε να εξοικονομείτε χρήματα για το κολέγιο
Μωρό Βήμα 6: Πληρώστε νωρίς το σπίτι σας
Baby Step 7: Δημιουργήστε πλούτο και δώστε γενναιόδωρα

Τα βήματα είναι στην πραγματικότητα αρκετά σημαντικά, αλλά κάπως φαίνονται πιο εφικτά με την ονομασία «μωρό»!

Τα βήματα που βρήκα τα πιο χρήσιμα ήταν εξοικονόμηση 1.000 $ μετρητά για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αρχαρίων, εξόφληση όλου του χρέους με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας (με την οποία εξοφλείτε το χρέος με το χαμηλότερο υπόλοιπο πρώτα και, στη συνέχεια, εφαρμόστε αυτό που πληρώσατε προς αυτό, στο επόμενο χαμηλότερο χρέος) και στη συνέχεια χρηματοδοτήστε πλήρως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έως 6 μήνες εξόδων.

Η χιονοστιβάδα χρέους είναι ίσως το πιο ισχυρό πακέτο από το βιβλίο. Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες υποστηρίζουν ότι η εξόφληση του χρέους όπως συνιστά ο Ramsey δεν είναι η καλύτερη προσέγγιση στην πράξη (η προτεραιότητα της πληρωμής χρεών με το υψηλότερο επιτόκιο έχει μεγαλύτερη σημασία), αλλά ψυχολογικά, δουλεύει. Τουλάχιστον δούλεψε. Μετά από λίγα χρόνια ζωής πολύ λιτά, δημιουργώντας πρόσθετο εισόδημα από καλοκαιρινές ασκήσεις και την Τέχνη του Ανδρικού (που ήταν τότε μια μικρή πλευρική κίνηση), και η χιονοστιβάδα χιονιού, η Κέιτ και εγώ καταφέραμε να εξοφλήσουμε όλα τα φοιτητικά μας δάνεια και ένα δάνειο αυτοκινήτων και ξεκινήστε τη ζωή μας χωρίς χρέος.

Θα σας διδάξω να είστε πλούσιοι από τον Ramit Sethi

Θα σας διδάξω να είστε πλούσιοι από το εξώφυλλο του Ramit Sethi.

Μην ξεγελιέστε από το όνομα αυτού του βιβλίου. Δεν είναι ένα βιβλίο «πώς να γίνετε πλούσιοι γρήγορα». Ο προσωπικός οικονομικός συγγραφέας Ramit Sethi σας καθοδηγεί σε ένα πρόγραμμα έξι εβδομάδων που έχει σχεδιαστεί για να βελτιώσει τα οικονομικά σας. Βασικό συστατικό του προγράμματος είναι η εφαρμογή συστημάτων, έτσι ώστε η διαχείριση των χρημάτων σας να είναι όσο το δυνατόν πιο τριβή.

Αυτό που μου αρέσει περισσότερο για αυτό το βιβλίο είναι πόσο συγκεκριμένος παίρνει ο Ramit. Για παράδειγμα, παρέχει ακριβή σενάρια για τη διαπραγμάτευση των χρεώσεων της πιστωτικής κάρτας και των εξόδων καλωδίων. Συνιστά επίσης τη χρήση συγκεκριμένων τραπεζών καθώς και αυτοματοποιημένων συστημάτων, ώστε να εξοικονομείτε χρήματα χωρίς καν να το σκέφτεστε.

Διάβασα την πρώτη έκδοση του Θα σας διδάξω να είστε πλούσιοι το 2009. (Ο Ramit το ενημέρωσε το 2019 και τον είχαμε στο podcast για να συζητήσουμε την τελευταία έκδοση.) Το βιβλίο είχε μεγάλο αντίκτυπο σε μένα: σε αυτό, ο Ramit συνέστησε τη δημιουργία ενός διαδικτυακού τραπεζικού λογαριασμού με ING Direct και τη δημιουργία ενός συστήματος διαφορετικών λογαριασμών για αυτοματοποιημένους στόχους αποταμίευσης. Το έκανα το 2009. Η ING είναι πλέον μέρος του Capital One και έχω ακόμα και χρησιμοποιώ αυτόν τον λογαριασμό. Και ενώ οι στόχοι αποταμίευσής μου έχουν αλλάξει από τότε, εξακολουθώ να χρησιμοποιώ το βασικό σύστημα στο οποίο ο Ramit εκθέτει Θα σας διδάξω να είστε πλούσιοι.

Αποκτήστε μια οικονομική ζωή: Προσωπική χρηματοδότηση στα είκοσι και τριάντα από τον Beth Kobliner

Εξώφυλλο βιβλίου του Get a Financial Life: Personal Finance από τον Beth Kobliner.

Σε Αποκτήστε μια οικονομική ζωή, συγγραφέας και δημοσιογράφος Beth Kobliner εξηγεί τον κόσμο του χρήματος σε κατανοητή γλώσσα. Είναι κάτι περισσότερο από ένα βιβλίο αναφοράς προσωπικών οικονομικών παρά ένα βιβλίο συμβουλών (αν και περιέχει επίσης πολλές συμβουλές).

Ο Beth εξηγεί τα βασικά του τρόπου λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος, της ασφάλισης υγείας και των λογαριασμών συνταξιοδότησης, τι πρέπει να ψάξει σε μια τράπεζα, πώς να ενοποιεί τα δάνεια, πώς είναι η διαδικασία αγοράς σπιτιού και πολλά άλλα. Σχεδόν οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό πράγμα που θα συναντήσετε ως ενήλικας, η Beth το καλύπτει.

Εξακολουθώ να επιστρέφω σε αυτό το βιβλίο κάθε τόσο όταν χρειάζομαι μια ανανέωση μιας συγκεκριμένης έννοιας χρημάτων.

Τα χρήματά σας ή η ζωή σας των Vicki Robin και Joe Dominguez

Τα χρήματά σας ή η ζωή σας από τους Vicki Robin και Joe Dominguez.

Οι συγγραφείς του Τα χρήματά σας ή η ζωή σας σχεδιάστε ένα σχέδιο για να γίνετε οικονομικά ανεξάρτητοι μειώνοντας τις δαπάνες και επενδύοντας σε περιουσιακά στοιχεία που αυξάνουν το εισόδημά τους. Πολύ απλό.

Ποτέ δεν ακολούθησα τις συγκεκριμένες επενδυτικές συμβουλές σε αυτό το βιβλίο. Στην αρχική έκδοση που διάβασα στο κολέγιο, οι συγγραφείς συνέστησαν να βάζεις τα χρήματά σου σε CD και θησαυρούς και να ζεις με το ενδιαφέρον. Αυτό μπορεί να είχε λειτουργήσει πριν από 25 χρόνια. όχι τόσο πολύ σήμερα. (Ενημέρωσαν το βιβλίο το 2018 και τώρα πρότειναν τα ευρετήρια χρημάτων.)

Ενώ δεν ακολούθησα ποτέ την ακριβή οικονομική τακτική που προτάθηκε στο Τα χρήματά σας ή η ζωή σας, η γενική φιλοσοφία της άλλαξε τη συνολική μου νοοτροπία για τα χρήματα. Έκανε την υπόθεση για την αγκαλιάζοντας την λιτότητα και την απόρριψη του απρόσεκτου καταναλωτισμού και με βοήθησε να σκεφτώ τι εκτιμούσα στη ζωή και να συνειδητοποιήσω ότι το πώς ξοδεύω τα χρήματά μου συνδέεται με αυτό που εκτιμώ. Το βιβλίο με εισήγαγε στην ιδέα της «οικονομικής ανεξαρτησίας» και το έκανα ως στόχο που η οικογένειά μου και εγώ εργαζόμαστε από τότε που το διάβασα σχεδόν 15 χρόνια πριν.

Ο οδηγός για τις επενδύσεις των Bogleheads

Ο οδηγός Bogleheads για επένδυση εξωφύλλου βιβλίων.

Αφού πλήρωσα το χρέος μου, άλλαξα ταχύτητα και άρχισα να σκέφτομαι τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις και να βάζω περισσότερα χρήματα στο χρηματιστήριο. Υπάρχουν πολλές συμβουλές για το πώς να το κάνετε αυτό. τόσο πολύ, που μερικές φορές αισθάνεται ότι θα ήταν ευκολότερο να μην κάνεις τίποτα και να βάλεις τα χρήματά σου κάτω από ένα στρώμα.

Αλλά διαβάζοντας Ο οδηγός για τις επενδύσεις των Bogleheads πριν από μια δεκαετία μου έδωσε την αυτοπεποίθηση και τη γνώση που χρειαζόμουν για να περιορίσω τον θόρυβο και τη σύγχυση και να αρχίσω να επενδύω.

Το βιβλίο αποστάζει τις επενδυτικές αρχές του ιδρυτή της Vanguard Jack Bogle. Το Bogle πιστώνεται ως ένας από τους δημιουργούς του επενδύσεις κεφαλαίων δεικτών.

Δεν θα βρείτε εξαιρετικά συγκεκριμένες επενδυτικές τακτικές σε αυτό το βιβλίο, αλλά μάλλον υψηλού επιπέδου, κοινής λογικής οδηγίες: επενδύστε μακροπρόθεσμα. μην κυνηγάτε τις επενδυτικές τάσεις. κρατήστε τα συναισθήματά σας από τις επενδύσεις σας.

Ενώ η συγκεκριμένη επενδυτική τακτική μου έχει αλλάξει με τα χρόνια, εξακολουθώ να ακολουθώ τις βασικές αρχές αυτού του βιβλίου.

Επιπλέον, έχουμε πολλούς πόρους AoM που μπορούν επίσης να συμπληρώσουν την προσωπική σας εκπαίδευση χρηματοδότησης DIY, όπως: