Πρέπει να αγοράσετε ή να ενοικιάσετε;

{h1}

Πρέπει να αγοράσουμε αυτό το σπίτι ή να συνεχίσουμε να νοικιάζουμε; Και τι συμβαίνει με το ασαφές μικρό καπέλο της γυναίκας μου;


Η ιδιοκτησία σπιτιού υπήρξε ακρογωνιαίος λίθος του αμερικανικού ονείρου εδώ και δεκαετίες και είναι κάτι που πολλοί άνδρες προσβλέπουν ως ένα είδος τελετής μετάβασης στην ενηλικίωση. Αλλά αγοράζει ένα σπίτι η σωστή επιλογή για εσάς; Υπάρχουν περιπτώσεις όπου προτιμάτε να νοικιάζετε;

Η Κέιτ και εγώ αναρωτηθήκαμε αυτές τις ερωτήσεις πέρυσι καθώς πήραμε την απόφαση να μεταβούμε από την ενοικίαση στην ιδιοκτησία σπιτιού. Παρακάτω επισημαίνουμε ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που εξετάσαμε κατά την επιλογή μας. Ας ελπίσουμε ότι θα είναι χρήσιμο για όσους από εσάς αρχίζετε να σκέφτεστε αν η ιδιοκτησία σπιτιού είναι η σωστή επιλογή για εσάς.


Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ενοικίασης

Ένα διαμέρισμα με στρογγυλό κρεβάτι εικονογράφηση.

Γιατί να εγκαταλείψω το διαμέρισμά μου για μια θέση στα προάστια;

Πλεονεκτήματα


Ευελιξία και κινητικότητα. Εάν είστε νέος, σχεδιαστής ζωής, τζετ-σετ που λατρεύει να αλλάζει τοποθεσίες όπως αλλάζετε τα εσώρουχα σας, μια μίσθωση ενοικίασης σας δίνει την ευελιξία να μετακινείτε εύκολα όποτε θέλετε. Οι περισσότερες μισθώσεις διαρκούν για ένα χρόνο και συχνά μπορείτε να διαπραγματευτείτε για μια μικρότερη, αν αυτό είναι κάτι που χρειάζεστε. Το μόνο που έχετε να κάνετε στο τέλος της μίσθωσης είναι να απομακρύνετε τα χάλια σας, να βεβαιωθείτε ότι όλα φαίνονται καθαρά, ίσως να αντικαταστήσουν μερικούς λαμπτήρες και να παραδώσετε τα κλειδιά στον ιδιοκτήτη. Η ενοικίαση σάς επιτρέπει να είστε πολύ πιο ελεύθεροι και δωρεάν.



Περισσότερη εξοικονόμηση από την αγορά (βραχυπρόθεσμα). Αν κοιτάξετε την αγορά έναντι της ενοικίασης από καθαρά δημοσιονομική προοπτική, η ενοικίαση συνήθως προσφέρει περισσότερες εξοικονομήσεις από την αγορά βραχυπρόθεσμα. Σε αντίθεση με την αγορά ενός σπιτιού, η ενοικίαση έχει πολύ λίγα προκαταβολικά κόστη και κανένα κόστος πώλησης. Χρειάζεται συνήθως ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πέντε ή περισσότερα έτη τακτικών πληρωμών ενυπόθηκων δανείων προτού αρχίσει να προσφέρει κάθε είδους εξοικονόμηση. Επομένως, αν σκοπεύετε να μείνετε μόνο σε μια τοποθεσία για πέντε χρόνια, πιθανότατα θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα ενοικιάζοντας.


Για να δείτε το πλεονέκτημα αποταμίευσης της ενοικίασης βραχυπρόθεσμα (και μακροπρόθεσμα αγορά), παίρνω μια ματιά ο Νιου Γιορκ Ταιμς' Υπολογιστής Αγορά ή Ενοικίαση. Μπορείτε να αλλάξετε διαφορετικές μεταβλητές ανάλογα με τις μοναδικές σας περιστάσεις για να δείτε πότε η ενοικίαση μπορεί να είναι καλύτερη από την αγορά.

Μειωμένο μηνιαίο κόστος. Όταν νοικιάζετε, το μηνιαίο κόστος σας είναι συνήθως μόνο το ενοίκιο, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και η ασφάλιση του ενοικιαστή. Σε σύγκριση με ένα μέσο σπίτι μίας οικογένειας, το κόστος χρησιμότητας σε ένα διαμέρισμα είναι συνήθως σημαντικά χαμηλότερο, όπως και το κόστος της ασφάλισης του ενοικιαστή σε σύγκριση με την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού. Εάν είστε τυχεροί, μπορείτε ακόμη και να μεταφέρετε το κόστος κοινής ωφέλειας στο ενοίκιο σας με μειωμένη τιμή. Επίσης, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους ιδιοκτησίας ή τέλη συσχέτισης όταν νοικιάζετε. Λοιπόν, δεν χρειάζεται να τα πληρώσετε άμεσα. Οι ιδιοκτήτες συνήθως εισπράττουν φόρους και τέλη συσχέτισης στο μηνιαίο σας ενοίκιο, αλλά εάν ζείτε σε ένα μεγάλο συγκρότημα διαμερισμάτων, το κόστος των φόρων ιδιοκτησίας μοιράζεται με εκατοντάδες άλλους ενοικιαστές, μειώνοντας έτσι το ποσό που ο ιδιοκτήτης σας πρέπει να σας χρεώσει.


Κανένα χρήμα ή κόστος για τη συντήρηση. Όταν νοικιάζετε και κάτι πάει στραβά με το μέρος σας, απλά πρέπει να σηκώσετε το τηλέφωνο και να καλέσετε τον ιδιοκτήτη για να το φροντίσετε. Εάν νοικιάζετε σε συγκρότημα διαμερισμάτων, δεν υπάρχει γκαζόν για κούρεμα, ζιζάνια για τράβηγμα ή διάδρομοι για φτυάρι. Μπορείτε να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο κάνοντας πράγματα που θέλετε να κάνετε αντί να περάσετε τα σαββατοκύριακά σας στο σπίτι.

Προνόμια. Πολλά συγκροτήματα διαμερισμάτων προσφέρουν μερικές ωραίες ανέσεις και προνόμια που πιθανότατα δεν θα μπορούσατε να πάρετε αν είχατε σπίτι. Το παλιό μας διαμέρισμα είχε μια πισίνα που έκανε τα καταπιεστικά καλοκαίρια της Οκλαχόμα κάπως ανεκτά. Είχαν επίσης ποδήλατα βουνού που μπορούσαμε να ελέγξουμε και να οδηγήσουμε στα κοντινά μονοπάτια κατά μήκος του ποταμού Αρκάνσας. Ω, και είχαν καθημερινά φρέσκα μπισκότα στη ρεσεψιόν. Αυτό ήταν καταπληκτικό.


Μειονεκτήματα

Δεν υπάρχει έλεγχος της ιδιοκτησίας. Θέλετε λοιπόν να κλείσετε τη ζωγραφική 'Dogs Playing Poker' στο διαμέρισμά σας; Ίσως θέλετε να το εκτελέσετε πρώτα από τον ιδιοκτήτη σας. Μερικοί δεν αρέσουν στους ενοικιαστές να βάζουν τρύπες στον τοίχο. Θέλετε να βάλετε μια ψησταριά στο αίθριό σας; Καλύτερα ρωτήστε πρώτα τον ιδιοκτήτη. Ενδέχεται να είναι κίνδυνος πυρκαγιάς. Η γυναίκα σου είναι έγκυος; Συγχαρητήρια! Δυστυχώς, ο ιδιοκτήτης σας δεν επιτρέπει τα παιδιά στην ιδιοκτησία τους (διατηρεί τα πράγματα ευχάριστα για τους άλλους κατοίκους). Καλύτερα αρχίστε να ψάχνετε για ένα νέο μέρος. Όταν δεν έχετε την ιδιοκτησία, εγκαταλείπετε κάποια ελευθερία να κάνετε ό, τι θέλετε με το μέρος σας.


Χωρίς ίδια κεφάλαια. Το ενοίκιο είναι ένα βυθισμένο κόστος. Δεν θα δείτε ποτέ ξανά αυτά τα χρήματα. Και πάλι, βραχυπρόθεσμα, αυτό μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση (βλέπε παραπάνω), αλλά εξακολουθεί να είναι ένα βυθισμένο κόστος.

Το ετήσιο ενοίκιο αυξάνει ξεπερνώντας τον πληθωρισμό. Όποτε τελειώσει η μίσθωση, ο ιδιοκτήτης σας είναι ελεύθερος να αυξήσει το ενοίκιο στο ακίνητο. Και συνήθως. Πριν από την αποτυχία του σπιτιού, η αύξηση αντιστοιχούσε συνήθως στο ποσοστό πληθωρισμού.

Ωστόσο, μετά την αποτυχία των κατοικιών στις ΗΠΑ, οι αυξήσεις των ενοικίων ξεπέρασαν το ρυθμό πληθωρισμού λόγω της σημαντικής ζήτησης ενοικίασης. Το 2010, τα ενοίκια αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 4,2% (ο πληθωρισμός το 2010 ήταν 3%). Σε ορισμένες πόλεις υψηλής ζήτησης όπως η Ουάσινγκτον, το ενοίκιο αυξήθηκε κατά 7%. Οι αναλυτές αναμένουν ότι οι τιμές ενοικίασης θα αυξηθούν περίπου 4,6% φέτος και θα συνεχίσουν να αυξάνονται κατά περίπου 4% για τα επόμενα δύο χρόνια.

Όταν έχετε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, η μηνιαία πληρωμή σας παραμένει την ίδια χρονιά εντός του έτους.

Λίγα φορολογικά οφέλη. Δεν μπορείτε να διαγράψετε τις πληρωμές ενοικίασης όπως μπορείτε με τόκους υποθηκών. Εάν διευθύνετε μια επιχείρηση από το διαμέρισμά σας ή το σπίτι ενοικίασης, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε έκπτωση στο σπίτι. Για αυτό πρόκειται.

Ακούγοντας τους γείτονές σας chaka-chaka-ing. Εάν νοικιάζετε σε ένα μεγάλο συγκρότημα διαμερισμάτων, το απόρρητό σας είναι κάπως περιορισμένο. Οι τοίχοι σε αυτά τα μέρη είναι συχνά αρκετά λεπτοί. Το να ακούτε τους γείτονές σας να φωνάζουν ο ένας στον άλλο ή να δημιουργεί το «θηρίο με δύο πλάτες» όλη τη νύχτα μπορεί να είναι αρκετά κουραστικό. Και φυσικά εσύ πρέπει να προσέχετε να μην ενοχλείτε τους. Αυτό σημαίνει ότι δεν πηδάς σαν τρελός άντρας όταν κάνεις P90X αν ζεις στον δεύτερο όροφο. Και αν έχετε παιδάκια, υπενθυμίζοντας συνεχώς τους να μην κάνουν πράγματα που τα παιδιά φυσικά αρέσει να παρακάμπτουν και να ουρλιάζουν επειδή θα ενοχλεί τους γείτονες να γερνούν αρκετά, αρκετά γρήγορα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αγοράς

Εκλεκτής ποιότητας άνθρωπος κούρεμα στο γκαζόν.

Σημείωση για τον εαυτό σας: Εκπαιδεύστε το μωρό για να κόψετε γκαζόν για μένα. Πρέπει να αρχίσει να τραβάει το βάρος του εδώ.

Πλεονεκτήματα

Συναισθηματική ικανοποίηση. Σε εθνικές έρευνες μεταξύ των ιδιοκτητών σπιτιού για το γιατί αγόρασαν ένα σπίτι, οι συναισθηματικοί παράγοντες είναι πάντα οι κορυφαίοι λόγοι. Η ιδιοκτησία σπιτιού είναι τυλιγμένη σε τόσα πολλά συναισθηματικά στρώματα. Για πολλούς ανθρώπους που κατέχουν ένα σπίτι τους κάνει να νιώθουν ασφαλείς. Για άλλους, η ιδιοκτησία σπιτιού παρέχει μια αίσθηση ανεξαρτησίας, υπερηφάνειας και εκπλήρωσης.

Σταθερότητα - οικονομική και άλλως. Σε αντίθεση με το ενοίκιο, το οποίο τείνει να αυξάνεται κάθε χρόνο, η πληρωμή υποθηκών σας θα παραμείνει η ίδια για το μεγαλύτερο μέρος της διάρκειας ζωής του δανείου σας (υποθέτοντας ότι έχετε υποθήκη σταθερού επιτοκίου). Η κατοχή μπορεί επίσης να προσφέρει κάποια συναισθηματική σταθερότητα. Όταν ζούσα σε διαμερίσματα, ένιωθα πάντα αμετάβλητη και άβολα. Τώρα που έχω ένα σπίτι, αρχίζω να νιώθω λίγο πιο ριζωμένος. Και είμαι σε ένα στάδιο της ζωής όπου μου αρέσει αυτό το συναίσθημα.

Δημιουργήστε ίδια κεφάλαια. Σε αντίθεση με το ενοίκιο, όταν πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων, έχετε πραγματικά την ευκαιρία να δείτε ξανά τα χρήματά σας. Αυτό συμβαίνει επειδή με κάθε πληρωμή δημιουργείτε ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας.

Περισσότερες εξοικονομήσεις από την ενοικίαση (μακροπρόθεσμα). Ολοκλήρωση αγοράς Οι Νιου Γιορκ Ταιμς Αγορά ή ενοικίαση αριθμομηχανής, και θα δείτε ότι όσο μένετε σε ένα σπίτι περισσότερο, τα οφέλη αποταμίευσης υπερβαίνουν κατά πολύ το ενοίκιο.

Φορολογικά οφέλη (ίσως). Έχετε πιθανώς ακούσει ότι οι άνθρωποι συνεχίζουν για το πώς το μεγαλύτερο όφελος από την αγορά μέσω της ενοικίασης είναι τα φορολογικά οφέλη. Ενώ είναι σίγουρα αλήθεια ότι οι ομοσπονδιακοί σας επιτρέπουν να αφαιρέσετε ό, τι πληρώνετε με τόκους στην υποθήκη σας, καθώς και αυτό που πληρώνετε σε φόρους ιδιοκτησίας από το φορολογητέο εισόδημά σας κάθε χρόνο, υπάρχει η πιθανότητα ότι η κατοχή ενός σπιτιού θα σας προσφέρει λίγα ή καθόλου φορολογικά οφέλη.

Για να αποκτήσετε το φορολογικό πλεονέκτημα από την αγορά ενός σπιτιού, το ποσό που πληρώνετε στους φόρους τόκων και ακινήτων (καθώς και οποιεσδήποτε άλλες εκπτώσεις) πρέπει να υπερβαίνει την κανονική έκπτωση (Το 2011, η τυπική έκπτωση για μεμονωμένους αρχειοθέτες είναι 5.800 $. Για παντρεμένο κατάθεση από κοινού είναι 11.600 $). Εάν αγοράσετε ένα σπίτι χαμηλού κόστους, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι αυτό που πληρώνετε στους τόκους και στους φόρους ιδιοκτησίας δεν θα είναι περισσότερο από την τυπική έκπτωση.

Έτσι, ενώ υπάρχουν φορολογικά οφέλη από την κατοχή ενός σπιτιού, μην υποθέσετε ότι θα είναι τόσο υπέροχα ή ότι θα τα αποκτήσετε ακόμη και.

Περισσότερος χώρος και επιλογές διάταξης. Τα περισσότερα διαμερίσματα λειτουργούν στην περιοχή 1-2 υπνοδωματίων και είναι πολύ οικονομικά. Αυτό είναι καλό για όταν είσαι ανύπαντρος ή ένα ζευγάρι, αλλά μόλις έχεις παιδί, είναι εκπληκτικό το πώς ένα μέρος που κάποτε φαινόταν ευγενικά ευρύχωρο τώρα αισθάνεται σαν μια περιορισμένη τρύπα. Ένα σπίτι (και η αυλή που το συνοδεύει συνήθως) δίνει στον παιδικό χώρο να περιφέρεται και στους γονείς χώρο να αναπνέουν.

Έλεγχος της περιουσίας σας. Εάν θέλετε να βάψετε τους τοίχους με πράσινο ή μετατρέψτε το γκαράζ σας σε κουρείο, πήγαινε ευθεία μπροστά. Θέλετε να τρυπήσετε μια τρύπα στον τοίχο; Αν και σίγουρα ηλίθιο, αυτό είναι το προνόμιο σας. Έχετε το μέρος.

Μειονεκτήματα

Υψηλό προκαταβολικό κόστος. Το υψηλό προκαταβολικό κόστος κατοχής σπιτιού είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που εμποδίζουν τους νεότερους να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού. Ήδη φορτωμένοι με ανάχωμα φοιτητικού χρέους, πολλοί νέοι Αμερικανοί δυσκολεύονται να μαζέψουν το μηδέν που πρέπει ακόμη και να ληφθούν υπόψη για υποθήκη.

Μετά την κρίση υποθηκών υποθηκών, οι δανειστές έχουν γίνει πολύ αυστηροί για το ποιος δανείζουν χρήματα. Περιμένετε να κάνετε προκαταβολή 20% στο σπίτι σας. Αυτό σημαίνει για ένα σπίτι 135.000 δολαρίων (τιμή που έχω δει για σπίτια σε νέες κατοικίες εδώ στην Οκλαχόμα), η προκαταβολή σας θα ήταν 27.000 $.

Αλλά το προκαταβολικό σας κόστος δεν σταματά στην προκαταβολή σας. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος. Έμεινα έκπληκτος από τον αριθμό των χρεώσεων που έπρεπε να πληρώσουμε όταν κλείσαμε στο σπίτι μας: τέλος αίτησης δανείου, ασφάλιση τίτλου, έξοδα αξιολόγησης, τέλη επιθεώρησης σπιτιού, τέλη προετοιμασίας εγγράφων και τέλη εγγραφής κράτους. Φυσικά, μπορείτε να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε εκ των προτέρων μέσω διαπραγματεύσεων με τον πωλητή για να καλύψετε ορισμένα από τα έξοδα κλεισίματος.

Όχι πολύ ευέλικτο. Εάν πρόκειται να αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι θα ζήσετε σε αυτό για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Σε αντίθεση με μια μίσθωση που μπορείτε να βγείτε μετά από ένα χρόνο, όταν έχετε ένα σπίτι, είστε υπεύθυνοι για τη φροντίδα και την πληρωμή της υποθήκης μέχρι να το πουλήσετε σε κάποιον άλλο. Και η πώληση ενός σπιτιού μπορεί να είναι booger. Τα σπίτια μπορούν να κυκλοφορούν στην αγορά για μήνες ή ακόμη και έως ένα έτος ή περισσότερο πριν από την πώλησή τους. Όταν προσπαθείτε να επανατοποθετήσετε, ένα σπίτι με μεγάλη πώληση μπορεί γρήγορα να γίνει άλμπατρος στο λαιμό σας.

Επιπλέον κόστος. Η συντήρηση ενός σπιτιού μπορεί να είναι πιο ακριβή από την ενοικίαση ενός διαμερίσματος. Για παράδειγμα, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας έχουν αυξηθεί, διότι πληρώνουμε τώρα για φυσικό αέριο για θέρμανση και μαγείρεμα και για υπηρεσία απορριμμάτων - κάτι που δεν είχαμε να κάνουμε όταν είχαμε ένα διαμέρισμα. Ο λογαριασμός μας για το νερό έχει ανεβεί επίσης επειδή έχουμε τώρα μια αυλή και έναν κήπο για νερό.

Επιπλέον, υπάρχουν όλα τα έξοδα συντήρησης και επισκευής της αυλής για τα οποία δεν είμαστε υπεύθυνοι όταν είχαμε ένα διαμέρισμα, το οποίο με φέρνει στο επόμενο σημείο μου…

Είστε υπεύθυνοι για τη συντήρηση. Από τότε που γίνομαι ιδιοκτήτης σπιτιού, η λίστα μου με μέλι έχει πάρει μεγαλύτερη. Πολύ περισσότερο. Έχω μια καθυστέρηση των πραγμάτων που πρέπει να κάνω γύρω από το σπίτι, και τα πράγματα προστίθενται σε αυτό κάθε δεύτερη μέρα. Ναι, υπάρχει ένα κομμάτι του εαυτού μου που είναι, 'Υπέροχο! Δικαιολογίες για να αγοράσετε νέα εργαλεία και να μάθετε νέες δεξιότητες DIY! ' Αλλά υπάρχει ένα άλλο μέρος μου που είναι, 'Άνθρωπος, αυτό που δεν θα έδινα για τα σαββατοκύριακά μου πίσω.' Μην υποτιμάτε το κόστος χρόνου και χρήματος για τη συντήρηση ενός σπιτιού. Μπορούν να είναι ουσιαστικά.

Υπάρχουν άλλα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για αγορά έναντι ενοικίασης; Εάν ήσασταν και στις δύο πλευρές του φράχτη, ποια ήταν η εμπειρία σας; Μοιραστείτε τις συμβουλές σας μαζί μας στα σχόλια.