Θέλετε λοιπόν τη δουλειά μου: Financial Planner

{h1}

Είναι και πάλι η ώρα για τη σειρά 'So You Want My Job', στην οποία παίρνουμε συνέντευξη από άνδρες που απασχολούνται σε επιθυμητές δουλειές και τους ρωτάμε για την πραγματικότητα της εργασίας τους και για συμβουλές για το πώς οι άνδρες μπορούν τελικά να γίνουν αυτό που πάντα ήθελαν όταν μεγάλωσαν.


Για αυτήν την δόση, πήραμε συνέντευξη από τον Jeff Rose. Ο κ. Rose είναι ένας επιτυχημένος οικονομικός σχεδιαστής που μοιάζει με το είδος του άντρα που σίγουρα θα θέλατε να δουλέψετε για εσάς σε αυτήν την οικονομία. Ο Τζεφ είναι Certified Financial Planner (TM) του Ιλινόις και συνιδρυτής της Alliance Investment Planning Group. Το ιστολόγιό του, Καλά οικονομικά σεντ, είναι ένα blog οικονομικού σχεδιασμού και επενδύσεων.

Ευχαριστώ για τη δουλειά σας Jeff! Η AoM εκτιμά πραγματικά τις εμπεριστατωμένες και πολύ ενδιαφέρουσες απαντήσεις που μας δώσατε.


ένας. Πείτε μας λίγα πράγματα για τον εαυτό σας (από πού είστε; Από πού πήγατε στο σχολείο; Πόσο χρονών είστε; Περιγράψτε τη δουλειά σας και πόσο καιρό είστε σε αυτήν).

Γεννήθηκα στο Λος Άντζελες αλλά κυρίως μεγάλωσα στο Midwest στο Νότιο Ιλλινόις. Αποφοίτησα από το Πανεπιστήμιο Southern Illinois του Carbondale, όπου γνώρισα την όμορφη γυναίκα μου. Μόλις γιόρτασα τα 31α γενέθλιά μου (είναι δύσκολο να το παραδεχτώ) και ο γιος μου είναι 18 μήνες με ταχύτητα 100 μίλια / ώρα.


Είμαι Πιστοποιημένος Οικονομικός ΣχεδιαστήςΤΜ για μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που εγώ και 3 άλλοι δημιουργήσαμε τον Δεκέμβριο του 2007 όταν η παλιά μου εταιρεία A.G. Edwards εξαγοράστηκε από την Wachovia. Ξεκίνησα με τον A.G. Edwards από το κολέγιο το 2001 και έγινα ο νεότερος οικονομικός σύμβουλος που προσλήφθηκε σε αυτό το γραφείο. Πήρα ένα κενό από τον Ιανουάριο του 2005 έως τον Μάρτιο του 2006 όταν η μονάδα Εθνικής Φρουράς μου αναπτύχθηκε στο Ιράκ. Επέστρεψα στο σπίτι με ασφάλεια και μετά πέρασα τις εξετάσεις CFP® τον Νοέμβριο του 2007 και είμαι τόσο ευγνώμων που το έκανα. Ήταν η πιο δύσκολη εξέταση της ζωής μου!



2. Γιατί θελήσατε να γίνετε οικονομικός σχεδιαστής; Πότε ξέρατε ότι ήταν αυτό που θέλατε να κάνετε;


Σαν παιδί, θυμόμουν πάντα τον πατέρα μου ήταν «επαγγελματίας» που συχνά πήγαινε για επαγγελματικά γεύματα φορώντας προσαρμοσμένα προσαρμοσμένα κοστούμια, μεταξωτές γραβάτες και μανσέτες. Είχε ένα «αυτοκίνητο αυτοκινήτου» στη δεκαετία του '80 και πίστευε ότι ήταν το πιο ωραίο. Πραγματικά δεν ήξερα τι έκανε, αλλά ήξερα ότι η επιχείρηση ήταν ο τομέας στον οποίο ήθελα να μπω. Η επιλογή των σπουδαιότερων οικονομικών μου έδωσε μια θέση πρακτικής στο A.G. Edwards. Μου είχαν προσφέρει μια θέση πριν από την αποφοίτησή μου και αρχικά την απέρριψα γιατί νόμιζα ότι ήμουν πολύ νέος για να είμαι οικονομικός σύμβουλος. Όμως, το 2001, όπως πρόσφατα, η αγορά εργασίας συρρικνώθηκε και έμεινα χωρίς άλλες επιλογές. Πήρα τη θέση και τα υπόλοιπα είναι ιστορία.

Νομίζω ότι ήξερα πραγματικά ότι βρήκα την καριέρα μου όταν είχα συνάντηση με ένα ζευγάρι που ήταν πάνω από το διπλάσιο της ηλικίας μου και κατάφερα να τα βάλω στο σωστό δρόμο οικονομικά. Μπορώ να τους θυμηθώ να με ευχαριστούν στο τέλος της συνάντησης. Ξέρετε πόσο καλή είναι η αίσθηση όταν κάποιος σας ευχαριστεί που κάνατε τη δουλειά σας; Ήταν οι πρώτοι που με ευχαριστούσαν, αλλά σίγουρα όχι το τελευταίο.


3. Εάν ο άνθρωπος θέλει να γίνει οικονομικός σχεδιαστής, πώς πρέπει να προετοιμαστεί καλύτερα; Ποια είναι η καλύτερη διαδρομή προς την εργασία;

Πολλοί από τους συμβούλους με τους οποίους συνεργάζομαι είναι συνήθως στη δεύτερη ή τρίτη σταδιοδρομία τους όταν επιλέγουν να γίνουν οικονομικοί σχεδιαστές. Κάποιοι έχουν οικονομικό υπόβαθρο, κάποιοι όχι. Νομίζω ότι το πιο κοινό χαρακτηριστικό είναι ότι έχουν γενικό ενδιαφέρον για την προσωπική χρηματοδότηση και τις επενδύσεις (προφανώς, σωστά;). Πριν από περίπου ένα χρόνο είχα έναν ασκούμενο που ήταν διπλάσιος στα χρηματοοικονομικά και στη λογιστική και πήρα και πέρασα τη σειρά του 7 (εξετάσεις άδειας κινητών αξιών) ενώ ήταν ακόμα στο σχολείο. Είμαι βέβαιος ότι θα είναι πολύ επιτυχημένος στη ζωή του και πιθανώς πιο επιτυχημένος από εμένα.


Εάν είστε ακόμα στο σχολείο, η πρακτική άσκηση σε κάποιο χρηματοοικονομικό γραφείο θα σας δώσει μια καλή αίσθηση εάν η επιχείρηση είναι κατάλληλη για εσάς. Εάν σκέφτεστε μια αλλαγή σταδιοδρομίας, μιλήστε με διαφορετικούς συμβούλους από διαφορετικές εταιρείες. Είμαι βέβαιος ότι θα λάβετε μια διαφορετική ιστορία από καθεμία από αυτές σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο τους αντιμετώπισε η επιχείρηση.

4. Πόσο ανταγωνιστικό είναι να βρεις δουλειά ως χρηματοοικονομικός σχεδιαστής;


Νομίζω ότι το επάγγελμά μου είναι ένα από τα πιο ανταγωνιστικά και έχει πολύ υψηλό ποσοστό τριβής. Όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά, συμμετείχα σε μια τάξη προπόνησης που είχε πάνω από 50 άτομα από όλες τις διαφορετικές ηλικιακές ομάδες και υπόβαθρα. Πριν από την αποχώρησή μου από την εταιρεία το 2007, απομένουν μόνο 6 από εμάς. Μετά το πρώτο έτος, περισσότεροι από τους μισούς είχαν ήδη σταματήσει, παραιτήθηκαν ή απλώς δεν τα κατάφεραν.

Συγκρίνω συχνά την έναρξη της επιχείρησης με το άνοιγμα ενός νέου εστιατορίου. Όταν ανοίγετε για πρώτη φορά, οι άνθρωποι συχνά διστάζουν να σας δοκιμάσουν. Θέλουν να ακούσουν πρώτα ότι κάποιος άλλος σας δοκίμασε και σας άρεσε. Τότε θα σκεφτούν να σας δοκιμάσουν. Φυσικά, αυτό σημαίνει ότι τον πρώτο χρόνο, πρέπει να δουλέψετε το πιστόλι σας προσπαθώντας να ενημερώσετε όλους ότι είστε ανοιχτοί και θα χαρούσατε να τους εξυπηρετήσετε. Δεν είναι όπως ο Kevin Costner's Πεδίο των ονείρων, όπου το 'χτίζεις και θα έρθουν'. Πρέπει να φέρετε τους ανθρώπους σε εσάς. Έχω κάνει τα πάντα από το κρύο τηλεφώνημα (ναι, ήμουν εκείνος ο ενοχλητικός τηλεμάρκετ που διέκοψε το δείπνο σας), σεμινάρια, εμπορικές εκθέσεις, επενδυτικά μαθήματα κ.λπ. Το λέτε, το έχω δοκιμάσει. Οτιδήποτε για να πάρει το όνομά μου εκεί έξω. Τώρα που το κάνω για 7 χρόνια, οι περισσότεροι από τους νέους πελάτες μου είναι παραπομπές από υπάρχοντες.

5. Μπορούν οι οικονομικοί σχεδιαστές να βρουν το δικό τους βότσαλο; Εάν ναι, ποια είναι τα πλεονεκτήματα / μειονεκτήματα του να κάνετε κάτι τέτοιο κατά την ανάληψη εργασίας σε μια εταιρεία;

Σίγουρα μπορείτε και εγώ! Για έναν έμπειρο σύμβουλο, πιστεύω ακράδαντα ότι αυτός είναι ο τρόπος να πάει. Οι περισσότεροι από τους πελάτες μου είναι μαζί μου γιατί με γνωρίζουν και με εμπιστεύονται, όχι η εταιρεία πίσω μου. Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα του να κρεμάσετε το δικό σας βότσαλο είναι ακριβώς αυτό ... είναι δικό σας. Εσείς ελέγχετε τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να είναι η επιχείρησή σας και δεν επηρεάζεται από οποιαδήποτε εταιρική υψηλότερη δύναμη να προωθεί τα προϊόντα τους. Το να έχετε τον έλεγχο απαιτεί περισσότερη δουλειά, ωστόσο, από τώρα δεν είστε μόνο οικονομικός σχεδιαστής, αλλά και ιδιοκτήτης επιχείρησης. Το να βρίσκεστε στην έδρα του ιδιοκτήτη της επιχείρησης σας κάνει να αξιολογείτε πραγματικά ό, τι πραγματικά χρειάζεστε για να διευθύνετε την επιχείρησή σας. Προηγουμένως όλα μου είχαν παρασχεθεί, αλλά σε σημαντική τιμή. Έχω πλέον τον δικό μου υπολογιστή, γραφείο, τηλεόραση γραφείου (κάθε γραφείο πρέπει να έχει τηλεόραση, σωστά;), καρέκλες, τηλέφωνο και εκτυπωτές. Πλήρωσα για να δημιουργήσω ένα λογότυπο για την εταιρεία μου και μαζί του ήρθε επαγγελματικές κάρτες, σταθερές και ιστότοπος. Όμως, διατηρώντας τα γενικά έξοδα υπό έλεγχο, κατάφερα να κερδίσω περισσότερα χρήματα από ποτέ.

Για κάποιον που ξεκινάει, είναι σχεδόν αδύνατο να ξεκινήσετε μόνοι σας. Η παλιά μου εταιρεία μου έδωσε την απαραίτητη εκπαίδευση και υποστήριξη για να συνεργαστώ με πελάτες και να μάθω πώς να τους εξυπηρετώ. Κάποιος ολοκαίνουργιος θα το χρειαστεί πιθανώς για να ξεκινήσει καθώς και να έχει ένα μεγάλο όνομα πίσω από αυτά. Μόλις δημιουργήσουν και δημιουργήσουν μια αξιοπρεπή πελατεία, τους ενθαρρύνω τουλάχιστον να σκεφτούν να πάνε μόνοι τους.

6. Κατά την υποβολή αίτησης για εργασία, τι διαχωρίζει έναν υποψήφιο από τους άλλους;

Προφανώς, η εμπειρία είναι πάντα εκεί. Μετά από αυτό, είναι πώς ο υποψήφιος μπορεί να εκφράσει πόσο κακό το θέλει. Ένα παράδειγμα, που έρχεται στο μυαλό είναι ένας τύπος που σκέφτηκε να αλλάξει επαγγέλματα για να γίνει οικονομικός σχεδιαστής. Ακόμη και πριν προσληφθεί, αυτοδίδαξε και πέρασε τις εξετάσεις CFP®. Πόσο άσχημα πιστεύεις ότι το ήθελε;

Ένα άλλο παράδειγμα είναι ο ασκούμενος που είχα λίγα χρόνια πίσω που πέρασε τη σειρά του 7 ενώ ήταν ακόμα στο σχολείο. Λάβετε υπόψη ότι ήταν διπλός χρηματοοικονομικός και λογιστικός. Το «θέλω» είναι αυτό που χωρίζει τον ανταγωνισμό.

7. Ποιο είναι το καλύτερο μέρος της εργασίας;

Ουάου, υπάρχουν πολλά «καλύτερα μέρη» της δουλειάς. Οι 3 πρώτοι θα ήταν:

Βοηθώντας τους ανθρώπους να πάρουν έξυπνες αποφάσεις. Πολλοί από τους πελάτες μου εξαρτώνται από τις συμβουλές μου και τίποτα δεν με κάνει να νιώθω καλύτερα τότε όταν έχω ειλικρινείς ευχαριστίες που τους βοήθησαν. Ένα από τα αγαπημένα μου σχόλια του πελάτη είναι: 'Τζεφ, είμαι σίγουρος χαρούμενος που καταλαβαίνετε αυτά τα πράγματα.'

Κάνω το δικό μου πρόγραμμα. Δεν είμαι ο τύπος του ρολογιού. Το έχω κάνει στο παρελθόν και απλά με τρώει. Λατρεύω την ελευθερία να μπορώ να δουλεύω το δικό μου πρόγραμμα. Τώρα, αυτό δεν είναι τόσο πολυτελές όσο ακούγεται. Είχα πολλές συναντήσεις αργά και πολλά ραντεβού το Σάββατο. Μερικές φορές η δημιουργία του δικού μου προγράμματος λειτουργεί με το πρόγραμμα του πελάτη.

Οικονομικά επιβράβευση. Δεν μπορώ να ψέψω το επάγγελμά μου πληρώνει αρκετά καλά σε σύγκριση με άλλους. Υπάρχουν στοιχεία που γνωρίζω ότι η σύζυγός μου και εγώ είμαστε ευλογημένοι που μπορούμε να κάνουμε και να κάνουμε λόγω της σκληρής δουλειάς που έχω κάνει. Πιστέψτε με, ωστόσο, τα πρώτα δύο χρόνια ήταν μια εντελώς διαφορετική ιστορία.

Ποιο είναι το χειρότερο μέρος της δουλειάς;

Μπορείτε να πείτε το άγχος; Όταν διαχειρίζεστε τα χρήματα άλλων ανθρώπων, υπάρχει ένα συγκεκριμένο άγχος που συνοδεύει. Όλοι οι πελάτες μου έχουν επηρεαστεί από την πρόσφατη ύφεση και ενώ κανένας από αυτούς δεν με κατηγορεί για αυτό, δεν μπορώ παρά να αισθάνομαι υπεύθυνοι. Θα μπορούσα να με ενδιαφέρει λιγότερο αν το χαρτοφυλάκιό μου είναι μειωμένο κατά 40%, αλλά αν έχω έναν πελάτη κάτω από το 15%, αναρωτιέμαι πάντα τι θα μπορούσα να είχα κάνει διαφορετικά.

8. Ποια είναι η μεγαλύτερη λανθασμένη αντίληψη που έχουν οι άνθρωποι για τη δουλειά;

Ότι έχω την επόμενη εσωτερική συμβουλή που θα πληρώσει το κολέγιο των παιδιών σας. Ακούστε, είμαι μυστικός για την ίδια ποσότητα πληροφοριών που είναι διαθέσιμη σε όλους τους άλλους. Ίσως να έχω ευκολότερη πρόσβαση σε αυτό, αλλά τίποτα δεν θα σας επιστρέψει 1000% μια νύχτα.

9. Πώς είναι η ισορροπία εργασίας / οικογένειας;

Είμαι πολύ ευγνώμων που έχω μια υπέροχη γυναίκα που με υποστηρίζει 150%. Προσπαθώ να μην φέρω τη δουλειά στο σπίτι μαζί μου, αλλά είναι κάτι που πρέπει να είναι επιθυμητό. Νομίζω ότι αν μιλήσετε με οποιονδήποτε ιδιοκτήτη επιχείρησης, θα σας πουν ότι η επιχείρησή τους δεν θα κλείσει ποτέ. Αυτό συμβαδίζει με την επιχείρησή μου. Η σύζυγός μου και εγώ εργαζόμαστε για να κάνουμε μίνι ταξίδια «εμάς» έτσι ώστε να διατηρούμε πάντα τον γάμο μας να μεγαλώνει. Ξέρω ότι κάθε μέρα νιώθω πολύ πιο κοντά της και είμαι ευγνώμων που έχω αυτήν και τον γιο μου στη ζωή μου. Μόλις μεγαλώσει, θα εξασκηθεί στο γραφείο του μπαμπά μαθαίνοντας τα σχοινιά.

11. Πώς επηρέασε η τρέχουσα ύφεση προσωπικά τη δουλειά σας και τον τομέα της σταδιοδρομίας σας;

Με επηρέασε οικονομικά και συναισθηματικά. Πληρώνομαι με βάση τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζομαι για τους πελάτες μου και προφανώς αυτά τα περιουσιακά στοιχεία έχουν μειωθεί. Αλλά όπως κάθε καταλαβαίνω ιδιοκτήτης επιχείρησης, κάνετε προσαρμογές για να το λάβετε υπόψη. Είμαι τυχερός που έχω ακόμα νέους πελάτες. Οι άνθρωποι θα συνεχίσουν να επενδύουν για συνταξιοδότηση, να χρηματοδοτήσουν τα προγράμματα αποταμίευσης των κολλεγίων των παιδιών τους και τελικά να συνταξιοδοτηθούν. Όσο αυτό συμβαίνει ακόμα, θα είμαι ακόμα σε επιχείρηση και θα υπάρχει ανάγκη για το πεδίο μου.

12. Οι φίλοι και η οικογένειά σας αναζητούν συχνά οικονομικές συμβουλές pro bono; Το θεωρείτε ενοχλητικό ή ικανοποιητικό;

Ένα από τα περίεργά μου είναι ότι δεν αναφέρομαι ποτέ σε επενδύσεις ή στο χρηματιστήριο όταν είμαι γύρω τους. Ποτέ δεν θέλω να νιώθω σαν να υπερβάλλω τον εαυτό μου. Αν θέλουν να μου κάνουν μια ερώτηση, είμαι πάντα χαρούμενος να τους βοηθήσω. Δεν νομίζω ότι ενοχλήθηκα ποτέ όταν κάποιος ζήτησε γνώμη. Υποθέτω ότι αν με συνέχιζαν να με γεμίζουν, θα πρέπει να τους πω να προγραμματίσουν ραντεβού.

13. Κάνετε blog στο Καλά οικονομικά σεντ. Γιατί ξεκινήσατε το ιστολόγιο; Πιστεύετε ότι το ιστολόγιό σας βοηθά στην προσέλκυση περισσότερων επιχειρήσεων και θα συνιστούσατε το blogging σε άλλους;

Αρχικά, το blog ξεκίνησε καθαρά ως εργαλείο μάρκετινγκ. Είχα μιλήσει με μερικούς άλλους CFP® που είχαν ιστολόγιο και κατάφερα να προσεγγίσω νέους πελάτες μέσω του ιστολογίου τους. Περίμενα να δημοσιεύσω ένα νέο άρθρο περίπου δύο φορές την εβδομάδα και να δω τι συνέβη. Τότε κάτι συνέβη στην πορεία .... Έγινε εμμονή. Πάντα μου άρεσε να εκπαιδεύω τους ανθρώπους σχετικά με τα βασικά του επενδυτικού και οικονομικού σχεδιασμού, γι 'αυτό και δίδαξα μερικά επενδυτικά μαθήματα και εφάρμοσα το Χρηματιστήριο στο τοπικό γυμνάσιο μας. Το μόνο μειονέκτημα ήταν ότι μπορούσα να αγγίξω μόνο λίγα άτομα κάθε φορά. Τότε έσβησε ο λαμπτήρας * Blogging * - Μπορώ να προσεγγίσω χιλιάδες άτομα μέσω του ιστολογίου μου. Και αυτό ακριβώς έκανα. Μόλις τον περασμένο μήνα, είχα σχεδόν 15.000 άτομα να επισκεφτούν το ιστολόγιό μου. Τώρα, ξέρω σε σύγκριση με τα περισσότερα καθιερωμένα ιστολόγια, αυτό δεν είναι πολύ. Αλλά όταν το συγκρίνω με ένα επενδυτικό μάθημα που είχε μόνο 30 άτομα σε αυτό που διδάχτηκαν μία φορά το εξάμηνο, αυτό είναι τεράστιο!

Νομίζω ότι οποιοσδήποτε οικονομικός σχεδιαστής ή ιδιοκτήτης επιχείρησης θα πρέπει να εξετάσει σοβαρά το ενδεχόμενο να έχει ένα blog. Νομίζω ότι είναι ένας σίγουρος και σίγουρος τρόπος για να ξεχωρίσεις από τον ανταγωνισμό και να γίνεις γνωστός. Όταν οι άνθρωποι έρχονται να επενδύσουν μαζί μου, μπορούν να πάνε στο ιστολόγιό μου και να μάθουν για εμένα, την οικογένειά μου και ακόμη και να παρακολουθήσουν μερικά σύντομα βίντεο για μένα. Αυτό που βλέπετε είναι αυτό που παίρνετε. Νομίζω ότι βοηθά τους ανθρώπους να επικοινωνήσουν μαζί μου προτού με συναντήσουν, καθώς και να ενημερώσουν τους υπάρχοντες πελάτες μου σχετικά με συναφή και έγκαιρα θέματα οικονομικού σχεδιασμού και σχετικών με την αγορά.

Για να το ολοκληρώσετε, θα λάβετε και μερικές απροσδόκητες εκπλήξεις. Ήρθα σε επαφή με μια αλυσίδα παντοπωλείων Midwestern για να προσφέρω μερικές συμβουλές οικονομικού προγραμματισμού για το τριμηνιαίο ενημερωτικό δελτίο των υπαλλήλων τους. Μου ήρθε σε επαφή με το MTV για τη σειρά ντοκιμαντέρ True Life (τίποτα δεν αναπτύχθηκε πραγματικά σε αυτό). Και η πιο πρόσφατη επικοινωνία με το CNBC ήταν πιθανότατα συνεργάτης στην προσωπική τους εκπομπή 'On The Money' (μόλις συνάντησα μαζί τους την περασμένη εβδομάδα και νομίζω ότι θα είμαι στην εκπομπή!). Πώς με βρήκαν όλοι αυτοί οι άνθρωποι; Το μαντέψατε… το ιστολόγιό μου. Εάν οι άνθρωποι πρόκειται να επενδύσουν μαζί σας, πρέπει να σας βρουν. Τίποτα καλύτερο από ένα blog.

14. Οποιεσδήποτε άλλες συμβουλές, συμβουλές ή ανέκδοτα που θέλετε να μοιραστείτε;

Κάθε επιτυχημένος συνταξιούχος πελάτης που γνώρισα όλοι είχε ένα κοινό πράγμα - επένδυσαν. Ίσως δεν κατάλαβαν τι έκαναν στα νεότερα τους χρόνια, αλλά; στο τέλος, όλα απέδωσαν. Οι συνταξιούχοι που αγωνίζονται να καταλάβουν πώς θα χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή τους δεν κατάλαβαν τη σημασία της επένδυσης και της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση έως ότου ήταν πολύ αργά. Αφιερώστε λίγο χρόνο για να ενημερωθείτε για τις επενδυτικές σας επιλογές και να ξεκινήσετε το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία. Εάν δεν εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, ποιος πιστεύετε ότι θα κάνει;